Cum se calculează amortizarea

Amortizarea se referă la reducerea unei datorii cu trecerea timpului, prin plata aceleiași sume periodice, de obicei lunar. Cu amortizarea, suma care trebuie plătită constă atât în rambursarea principalului, cât și în dobânda aferentă datoriei. Principalul element este soldul împrumutului care este în așteptarea plății. Cu cât este mai mult capitalul rambursat, cu atât mai puțin va fi datorat soldul. În timp, partea de dobândă plătește lunar scăderi, iar partea de capital care este rambursată crește. De multe ori, oamenii se confruntă atunci când se ocupă cu ipoteci de rambursare sau credite auto cu, dar (din punct de vedere contabil) se pot referi, de asemenea, la reducerea periodică a valorii unei imobilizări necorporale în timp.

conținut

Pași
Partea 1calculați dobânzile și capitalul din prima lună
Partea 2calculați amortizarea pe întreaga durată a împrumutului

pași

Partea 1
Calculați dobânzile și capitalul din prima lună

Imaginea intitulată Calculați amortizarea Pasul 1

Adunați informațiile necesare pentru a calcula rambursarea împrumutului. Veți avea nevoie de valoarea capitalului și de rata dobânzii. În acest scop, în plus, veți avea nevoie de termenul împrumutului și de valoarea contingentului pentru fiecare perioadă. În acest caz, veți calcula amortizarea lunară.

Valoarea capitalului este soldul curent în așteptarea plății (100.000 $).
Rata dobânzii (6%) este rata anuală a împrumutului. Pentru a calcula amortizarea, veți converti rata anuală a dobânzii într-o rată lunară.
Durata împrumutului este de 360 de luni (30 de ani). Deoarece în acest exemplu amortizarea este un calcul lunar, termenul este exprimat în luni, nu în ani.
Taxa lunară este de 599,95 USD. Valoarea cotei rămâne constantă. Cu toate acestea, procentele cotelor corespunzătoare capitalului și dobânzii se vor schimba.

Pregătiți o foaie de calcul Acest calcul are câteva variabile și ar fi mai bine să o faceți într-o foaie de calcul în care ați încărcat anterior toate informațiile relevante în coloane cu următoarele titluri: Capital, Plata de dobândă, Plata capitalului și Capitalul final.

Numărul total de rânduri de sub aceste titluri va fi de 360, pentru a se înregistra pentru fiecare plată lunară.

O foaie de calcul face calculele mult mai repede, deoarece, dacă este făcut corect, trebuie să introduceți o dată o ecuație (sau două, când utilizați calculele din luna precedentă pentru a alimenta toate ecuațiile ulterioare).

Odată ce ați introdus-o corect, trageți în jos ecuațiile prin celelalte celule pentru a calcula amortizarea pe durata împrumutului.

Este chiar mai bine să separați un grup independent de coloane și să introduceți variabilele principale ale împrumutului (de exemplu, plata lunară, rata dobânzii etc.), astfel încât să puteți vizualiza rapid modul în care modificările afectează fiecare dintre ele în timpul vieții din împrumut.

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 2

Calculați cât de mult corespunde interesului primei luni. Pentru acest calcul sunt necesari câțiva pași. Trebuie să convertiți rata dobânzii la o sumă lunară. Rata lunară este utilizată pentru calcularea dobânzii pentru lună.

Creditele amortizate, cum ar fi un credit ipotecar pe o locuință sau un împrumut auto, necesită o plată lunară. În consecință, proporțiile fiecărei plăți corespunzătoare dobânzii și, respectiv, capitalului trebuie calculate lunar.

Convertiți rata dobânzii la o rată lunară. Rata lunară ar fi: 6% / 12 = 0,005%.

Înmulțiți valoarea capitalului cu rata lunară a dobânzii: 100.000 $ X 0.005% = 500 $. Acesta este interesul lunar.

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 3

Calculați procentajul de capital care corespunde plății primei luni. Pentru a calcula suma care corespunde plății capitalului, scade dobânda din plata lunară.

Scădeți plata lunară a dobânzii pentru a calcula plata lunară a principalului: $ 599.55-500 $ = $ 99,55. Aceasta este plata capitalului.

Cu cât este mai mult capitalul rambursat, dobânda pe care o datorați asupra soldului principal va scădea. Un procent mai mare din fiecare plată lunară va fi alocat pentru rambursarea capitalului.

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 4

Utilizați noua sumă de capital la sfârșitul primei luni pentru a calcula amortizarea celei de-a doua luni. De fiecare dată când calculați amortizarea, veți scădea cuantumul capitalului rambursat în luna precedentă.

Calculați valoarea capitalului pentru a doua lună: 100.000 $ - 99.55 $ = 99.900.45 $.

Calculați dobânda pentru a doua lună: 99.900,45 USD X 0.005% = 499.50 USD.

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 5

Acesta stabilește rambursarea capitalului pentru a doua lună. După cum ați făcut prima lună, dobânda lunară este scăzută din plata lunară totală a împrumutului. Suma rămasă reprezintă rambursarea de capital corespunzătoare lunii respective.

Calculați rambursarea capitalului în a doua lună: $ 599.55 - $ 499.50 = $ 100.05.

Rambursarea capitalului în a doua lună (100,05 $) este mai mare decât prima lună (99.55 $). Deoarece soldul capitalului total scade în fiecare lună, se plătesc mai puțin dobânzi la sold. În prima lună au fost 500 de dolari. În a doua lună, dobânda este de numai 499,50 USD.

Pe măsură ce plata obligatorie a dobânzii scade, procentajul plății care se duce la majorarea capitalului.

Partea 2
Calculați amortizarea pe întreaga durată a împrumutului

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 6

Analizați tendința care apare în timp. Puteți vedea că capitalul de împrumut scade în fiecare lună. Deoarece valoarea capitalului scade, dobânda calculată pe o sumă mai mică de capital scade și ea. În timp, o sumă tot mai mare din fiecare plată lunară va fi plătită în capitală.

Se calculează noul echilibru al capitalului pentru a treia lună: $ 99,900.45 - $ 100.05 = $ 99,800.40.
Calculați dobânda pentru a treia lună: 99.800,40 USD X 0.005% = 499 USD.
Calculați plata pentru capital în a treia lună: $ 599.55 - $ 499 = $ 100.55.

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 7

Luați în considerare impactul amortizării la sfârșitul perioadei de împrumut. Veți vedea că, în timp, suma dobânzii percepută în fiecare lună scade. Procentajul capitalului în fiecare plată crește progresiv.

Plata dobânzii scade până la aproape zero. În ultima lună a termenului de împrumut, plata dobânzii este egală cu 2,98 USD.

Ultima perioadă a termenului, procentul plății corespunzătoare capitalului (596,37 dolari) este aproape de suma totală a plății.

La sfârșitul termenului, suma datorată este de 0 $.

Imaginea intitulată Calculate Amortization Step 8

Utilizați conceptul de amortizare pentru a decide în mod inteligent cu privire la finanțele dumneavoastră. Întrucât împrumutul ipotecar și împrumutul auto folosesc amortizarea, trebuie să înțelegeți acest concept. Puteți utiliza cunoștințele despre amortizare pentru a vă gestiona datoriile personale.

Ori de câte ori puteți, efectuați plăți suplimentare pentru a reduce mai rapid valoarea capitalului. Cu cât reduceți mai repede cuantumul capitalului, cu atât veți plăti mai puțin dobânda pe durata împrumutului.

Evaluați rata dobânzii pentru datoriile pe care ați plătit în așteptare. Plățile suplimentare vor avea un impact mai mare asupra împrumuturilor care au cea mai mare rată a dobânzii. Trebuie să reduceți valoarea principalului datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii.

Pe internet puteți găsi calculatoare de rambursare a împrumuturilor. Utilizați unul dintre ele pentru a calcula dobânda pe care o economisiți prin efectuarea de plăți suplimentare. Spuneți, de exemplu, că, cu plata suplimentară, veți reduce suma de capital de la 10.000 $ la 9.900 $.

Utilizați suma de 10.000 USD pentru a calcula amortizarea pe durata rămasă a împrumutului. Schimbați capitalul de la 10.000 $ la 9.900 $ și faceți din nou calculele. Uită-te la dobânda totală plătită pe durata împrumutului. Veți vedea o diferență bazată pe plata suplimentară de capital de 100 USD.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit