Cum se calculează rata efectivă a dobânzii

Atunci când analizați un împrumut sau o investiție, poate fi dificil să aveți o idee clară asupra costului real al împrumutului sau asupra rentabilității reale a investiției. Diverse termeni pot fi folosite pentru a descrie rata dobânzii sau randamentul unui împrumut, inclusiv randamentul procentual anual, dobânda anuală, rata efectivă, rata nominală, printre altele. Dintre acestea, rata efectivă a dobânzii este, probabil, cea mai utilă, deoarece vă oferă o idee relativ completă a costului real al împrumuturilor. Dacă doriți să calculați rata efectivă a dobânzii unui împrumut, trebuie să înțelegeți termenii stabiliți ai împrumutului și să efectuați un simplu calcul.

conținut

Pași
Partea 1adunați informațiile necesare
Partea 2calculați rata efectivă a dobânzii
Sfaturi
Lucruri de care ai nevoie

pași

Partea 1
Adunați informațiile necesare

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 1

Familiarizați-vă cu conceptul de rată efectivă a dobânzii. Rata efectivă a dobânzii încearcă să descrie costul total al unui împrumut. Aceasta ia în considerare efectul capitalizării dobânzii, care nu este luat în considerare în rata nominală a dobânzii sau "declarat".

De exemplu, un împrumut cu o dobândă de 10%, care este capitalizat lunar, va avea de fapt o rată a dobânzii mai mare de 10%, deoarece se vor acumula mai multe dobânzi în fiecare lună.
Calculul ratei efective a dobânzii nu ia în considerare comisioane unice, cum ar fi taxele pentru procesarea unei cereri de împrumut. Cu toate acestea, aceste taxe sunt luate în calcul la calcularea ratei anuale a dobânzii.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 2

Calculați rata dobânzii declarată. Rata dobânzii declarată (denumită și rata nominală a dobânzii) este exprimată în procente.

În general, rata dobânzii declarată este rata dobânzii "referențial". Este cifra pe care creditorul o anunță în mod obișnuit ca rata dobânzii.

Determinați valoarea perioadelor de capitalizare a împrumuturilor. În general, perioadele de capitalizare sunt lunare, trimestriale, anuale sau continue. Aceasta se referă la cât de des se aplică dobânzile.

În mod normal, perioada de capitalizare este lunară. Cu toate acestea, ar trebui să discutați cu creditorul dvs. pentru ao verifica.

Partea 2
Calculați rata efectivă a dobânzii

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 3

Familiarizați-vă cu formula de conversie a ratei dobânzii declarate în rata efectivă a dobânzii. Puteți calcula rata efectivă a dobânzii cu ajutorul unei formule simple: r = (1 + i / r) ^ n - 1.

În această formulă, r reprezintă rata efectivă a dobânzii, i reprezintă rata dobânzii declarată și n reprezintă numărul de perioade de capitalizare pe an.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 4

Calculați rata efectivă a dobânzii folosind formula deja menționată. De exemplu, luați în considerare un împrumut cu o rată a dobânzii declarată de 5%, care este capitalizată lunar. La utilizarea formulei, rata efectivă a dobânzii ar fi: r = (1 + 0,05 / 12) ^ 12-1 sau r = 5,12%. Același credit capitalizat zilnic ar da ca rată a dobânzii: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1 sau r = 5,13%. Luați în considerare faptul că rata efectivă a dobânzii va fi întotdeauna mai mare decât rata declarată.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 5

Familiarizați-vă cu formula folosită în cazul în care dobânda este capitalizată continuu. Dacă dobânda este capitalizată continuu, trebuie să calculați rata efectivă a dobânzii folosind o altă formulă: r = e ^ i - 1. În această formulă, r reprezintă rata efectivă a dobânzii, i reprezintă rata dobânzii declarată și e este constantă, care este, 2,718.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 6

Calculați rata efectivă a dobânzii în cazul în care dobânda este capitalizată continuu. De exemplu, luați în considerare un împrumut cu o rată nominală a dobânzii de 9%, care este permanent capitalizată. Rezultatul formulei anterioare ar fi r = 2.718 ^ 0.09 - 1 sau 9.417%.

sfaturi

Puteți utiliza rapid diverse calculatoare online pentru a calcula rata efectivă a dobânzii. În plus, funcția INT.EFECTIVE () din Microsoft Excel va calcula rata efectivă dacă aveți valoarea ratei nominale și a numărului de perioade de capitalizare.