Cum se calculează plata leasingului unei mașini

Negocierea leasingului unei mașini care se potrivește nevoilor dvs. este redusă la câțiva factori cheie și, pentru mulți, cel mai important element este taxa lunară de arendă. Trebuie să învățați să calculați plata unui contract de leasing pentru a verifica dacă nu sunteți supraîncărcat prin includerea unor costuri suplimentare.

conținut

Pași
Partea 1Înțelegeți componentele unei plăți de leasing
Partea 2calculați partea echivalentă cu deprecierea plății unui contract de leasing
Partea 3calculați partea echivalentă cu finanțarea plății unui contract de leasing
Partea 4determinați componenta fiscală a vânzărilor și plata totală a contractului de leasing

pași

Partea 1
Înțelegeți componentele unei plăți de leasing

Aflați care sunt cele trei componente principale ale unei plăți de leasing. Prima este amortizarea, adică reducerea valorii mașinii pe durata contractului de leasing. Al doilea este finanțarea, adică suma pe care o plătiți pentru utilizarea vehiculului. Aceasta se calculează pe baza sumei pe care compania de leasing a investit să o cumpere. Al treilea este impozitul pe vânzări, care se adaugă plății lunare de închiriere în multe state din Statele Unite și Canada.

Achiziționați inteligent. Alegeți un vehicul, luând în considerare valoarea deprecierii sale, în loc de costul de vânzare. Amintiți-vă că plata prin leasing depinde de cât de mult se va deprecia vehiculul dvs. pe durata contractului de leasing. Rețineți că mașinile se depreciază la rate diferite și că unele modele își pierd o mare parte din valoarea lor în primii ani de utilizare. Când vă gândiți să solicitați un leasing de vehicule, cumpărați o mașină care să se axeze pe rata de amortizare a vehiculului pe durata contractului de leasing în loc de valoarea inițială de vânzare.

Dacă sunteți proprietar (sau persoana care va închiria mașina altcuiva), ar trebui să cumpărați mașina care păstrează cel mai bine prețul dvs. de cumpărare, adică o mașină a cărei rată de amortizare este scăzută.

Negociați agresiv Mulți oameni știu că pot negocia prețul de vânzare al unei mașini noi, dar cred că pot plăti prețul anunțat în cazul unui contract de leasing. Căutați oferte speciale la dealeri și să închiriați un vehicul în timpul anului atunci când doresc să-și reducă inventarul, așa cum se întâmplă atunci când noile modele ajung în luna septembrie.

Rețineți că este, de asemenea, posibilă închirierea vehiculelor uzate, în special a celor a căror primă arendă a expirat.

Partea 2
Calculați partea echivalentă cu deprecierea plății unui contract de leasing

Calculați valoarea "costul net capitalizat". Costul net capitalizat este echivalent cu prețul de vânzare negociat, minus orice plată anticipată și orice alt credit (cum ar fi valoarea unei burse sau o reducere din fabricație). În cazul în care distribuitorul este de acord să plătească soldul de credit al vehiculului dvs. curent, adăugați soldul împrumutului la prețul de vânzare.

De exemplu, să presupunem că prețul negociat pentru vânzare este de 26.000 de dolari, după care scădem o plată în avans de 1000 $ și o valoare de schimb de 3000 $, care este egală cu 22.000 $. împrumut pentru mașina dvs. curentă la un preț de 5000 $. Toate cele de mai sus sunt echivalente cu un cost net capitalizat de 27.000 $.

Determină valoarea reziduală a mașinii la sfârșitul contractului de leasing. Este posibil ca dealer-ul să vă dea această cifră sau să vă ofere un procent rezidual. Pentru a calcula valoarea reziduală, înmulțiți prețul de vânzare al automobilului cu procentul rezidual.

De exemplu, un preț de vânzare de 30.000 USD pentru un procent rezidual de 55% este egal cu o valoare reziduală de 16.500 USD.

Amintiți-vă că deprecierea nu este o linie dreaptă. În general, se accelerează în primii 5 ani și, în special, în primul an. Este posibil ca vehiculul dvs. să se deprecieze cu 20% sau mai mult în primul an. După primii 5 ani, majoritatea mașinilor s-au depreciat cu o medie de 60%.

Identificați numărul plăților lunare de leasing. Apoi, scade valoarea reziduală a costului net capitalizat și împărțiți numărul rezultat cu numărul de plăți. Rezultatul este partea echivalentă cu amortizarea plății de leasing.

De exemplu, imaginați-vă că veți închiria o mașină nouă timp de 3 ani. Prețul de vânzare al autoturismului este de 30.000 $, însă negociați o valoare de achiziție de 26.000 $. Apoi, efectuați o plată în avans de 1000 $ și schimbați mașina anterioară pentru un credit de 3.000 $. De asemenea, nu aveți sume în așteptare pentru plata împrumutului mașinii dvs. curente. Dealerul vă spune că valoarea reziduală a mașinii la sfârșitul contractului de leasing va fi de 55% din prețul de vânzare.

Costul capitalizat net = 26.000 $ - 1000 $ - 3000 $ = 22.000 $.

Valoarea reziduală = 30.000 $ x 55% = 16.500 $.

Numărul de plăți lunare = 3 ani x 12 luni / an = 36.

Rata de amortizare = (22.000 dolari - 16.500 dolari) / 36 = 152.78 dolari.

Partea 3
Calculați partea echivalentă cu finanțarea plății unui contract de leasing

Calculați valoarea "factor de bani". Puteți stabili valoarea factorului de bani în 1 sau 2 moduri, în funcție de informațiile furnizate de distribuitor. Acest lucru ar putea fi prezentat ca o rată procentuală anuală (APR) sau a "taxă pentru închiriere".

Comparați APR cu taxă pentru închiriere. Dacă distribuitorul vă oferă APR, atunci trebuie să împărțiți rata dobânzii cu 2400. De exemplu, dacă rata dobânzii este calculată la 6%, factorul de bani ar fi egal cu 6/2400 = 0,0025. Dacă distribuitorul vă oferă cifra "taxă pentru închiriere", atunci trebuie să adăugați valoarea reziduală la costul net capitalizat. Apoi, trebuie să multiplicați cifra rezultată după numărul de luni în care contractul de leasing va dura. În cele din urmă, împărțiți taxa de închiriere cu acest număr pentru a calcula factorul de bani.

De exemplu, dacă distribuitorul calculează o taxă de leasing de 3465 $, atunci factorul de bani este egal cu 3465 $ / [(22.000 $ + 16.500 $ x 36] = 0.0025.

"2400" este numitorul după conversia unui procentaj la zecimale sau dintr-o dobândă anuală la o dobândă lunară, care se aplică valorii medii a capitalului în așteptarea plății pe durata contractului de închiriere.

Adăugați costul net capitalizat și valoarea reziduală. Apoi multiplicați cifra rezultată cu factorul de bani. Rezultatul va fi echivalent cu partea de finanțare a plății contractului de leasing. De exemplu, rata de finanțare = (22.000 $ + 16.500 $) x 0.0025 = 96.25 $.

Partea 4
Determinați componenta fiscală a vânzărilor și plata totală a contractului de leasing

Calculați impozitul pe vânzări. În Canada și în majoritatea statelor din Statele Unite, impozitul pe vânzări se aplică la plata lunară a contractelor de leasing. În acest caz, trebuie să multiplicați plata leasingului (rata de amortizare + rata de finanțare) la nivelul ratei locale de impozit pe vânzări. În unele state, impozitul pe vânzări este taxat la începutul contractului de leasing. În astfel de cazuri, la plățile lunare nu se adaugă niciun impozit pe vânzări.

Calculați plata integrală a contractului de leasing. Adăugați rata de amortizare, rata de finanțare și impozitul lunar pentru vânzări, dacă este cazul. Realizați aceste calcule pentru toate mărcile de vehicule considerate de leasing.

Comparați ofertele dealerilor. Odată ce alegeți un brand, comparați calculele dvs. cu cel puțin alți trei dealeri care vinde acel brand. Nu negociați prețul de vânzare fără să țineți cont de valoarea de schimb a vehiculului dvs. curent. Este posibil ca dealer-ul să vă acorde un preț de vânzare inferior și apoi să scadă această sumă din suma pe care o veți acorda pentru schimbul de vehicul. Negociați un preț lunar final pe care îl puteți plăti.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit