Cum se calculează câți bani sunt necesari pentru a se pensiona

Mulți oameni își dau seama de timpul în care se pot retrage. Aceasta este o etapă în care aceștia pot scăpa de rutina zilnică de muncă și își pot urmări propriile vise. Într-o lume perfectă, am putea să ne retragem fără să ne îngrijorăm sau să regretăm nimic. Din păcate, mulți nu reușesc să se pregătească financiar pentru această etapă. Primul pas este să știți cât de mulți bani veți avea nevoie aproximativ pentru a vă retrage.

conținut

Pași
Metoda 1calculați câți bani aveți nevoie
Metoda 2acoperiți un decalaj de venituri din pensionare
Sfaturi
Avertismente

pași

Metoda 1
Calculați câți bani aveți nevoie

Imaginea intitulată Calculați câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage Pasul 1

Calculați costul de bază al vieții. Unul dintre primii pași importanți este stabilirea sumei de care veți avea nevoie pentru a vă acoperi costul anual de trai. Veți vedea că există opinii diferite cu privire la suma exactă necesară.

Unii experți spun că trebuie doar să calculați cheltuielile curente și apoi să presupuneți că veți avea nevoie de aceeași sumă pentru a trăi atunci când vă retrageți. Conform acestui punct de vedere, suma anuală de care veți avea nevoie în viitor va fi aproape aceeași cu cea pe care o aveți în prezent.
Alții cred că mulți pensionari pot trăi cu 65% din salariul actual, presupunând, desigur, ei au terminat de plată pentru casa ta și nu se așteaptă să se pensioneze în lux.
Indiferent de metoda pe care o alegeți, adăugați toate nevoile zilnice. Aceasta ar trebui să includă:

Toate cheltuielile de locuit pe care le așteptați să le aveți după pensionare
Plata lunară medie a serviciilor publice (de exemplu, apă, electricitate, gaz, etc.)
Alimente și haine
transport
asigurare
Orice altă chitanță lunară pe care credeți că o veți plăti în continuare după ce vă retrageți (de exemplu, prin cablu, prin Internet).

Să vedem următorul exemplu. Să presupunem că Bill și Sally și-au terminat plata ipotecii, dar plătesc 500 de dolari pe lună în impozitul pe proprietăți sau pe proprietăți imobiliare. Media facturilor dvs. de utilitate este de 300 de dolari. În plus, ei cheltuiesc 350 de dolari pe produse alimentare și îmbrăcăminte pe lună. Cheltuielile dvs. de transport sunt exprimate în asigurările de automobile, gazele și întreținerea de rutină. Aceasta are ca rezultat 400 de dolari pe lună. Asigurarea dvs. de sănătate adaugă încă 800 de dolari pe lună. Cablul și Internetul sunt încă 150 de dolari mai mult. Când adăugați totul, costul de bază de viață este de 2.500 de dolari, ceea ce duce la 30.000 de dolari pe an. Acestea acoperă numai cele mai importante cheltuieli.

Calculați cheltuielile suplimentare. Mulți oameni intenționează să urmărească noi interese sau hobby-uri atunci când se pensionează. Cu toate acestea, mulți părinți cu copii cu dizabilități continuă să aibă responsabilități financiare. Alții au probleme de sănătate, ceea ce le sporește cheltuielile. Includeți aceste cheltuieli viitoare în nevoile dvs. estimate pentru venituri din pensii.

Adăugați cheltuieli suplimentare pe care le puteți suporta nevoilor de pensionare de bază. Ex .:

Andy și Mary sunt conștienți de acest lucru din cauza istoriei familiale - știu că pe termen lung, oricare dintre ei ar putea avea nevoie de asistență medicală. Prin urmare, ei încearcă să obțină încă 1000 dolari pe lună în timpul pensionării lor pentru a economisi pentru acele cheltuieli. Această decizie va adăuga anual 12.000 de dolari la costul de bază preconizat al vieții.

Bill îi place să repare automobile fabricate înainte de 1960. El prevede că călătoriile, instrumentele și cheltuielile sale vor fi de 2000 USD pe lună. Acest lucru va adăuga 24.000 dolari mai mult la costul de bază proiectat de trai.

Sally îi place să-și ia nepoții la un parc tematic mare pentru un weekend pe an. Costul total este de 720 USD, care se adaugă la cheltuielile de bază. Poate părea mică, dar dacă nu o iei în calcul în bugetul dvs., este posibil să nu le puteți lua anul viitor.

Include cheltuielile de călătorie. Mulți pensionari doresc să călătorească în lume în timpul liber. Dacă acest lucru este important pentru dvs., adăugați aceste cheltuieli și la eventualele costuri lunare.

De exemplu, imaginați-vă că cheltuielile dvs. de bază sunt de 48.000 de dolari pe an. În cazul în care costul anual al călătoriilor dvs. este de 12.000 de dolari, suma totală a nevoilor dvs. de pensionare va fi de 60.000 $.

Fii foarte precis în calculele tale. Dacă tu și partenerul tău doresc să călătorească, ceea ce ar fi costul anual probabil?, Există mai multe șanse ca te duci cheltuieli suplimentare de 50 $ pe zi sau $ 200 A zi?, Ai de călătorie pentru 30 sau 180 de zile?, Va scadea costul normal de trai in casa ta daca te duci intr-o calatorie? Dacă da, cât ar scădea? Luați în considerare următorul exemplu:

Jean și Ed au ajuns la concluzia că ar putea trăi confortabil în casa lor cu 100 de dolari pe zi. Aceasta ar include combustibilul, costurile de întreținere și alte cheltuieli de călătorie. Se așteaptă să călătorească în zilele cele mai reci ale anului, când zăcește, sau în jur de 120 de zile pe an. În timp ce călătoresc, cheltuielile de bază ar scădea cu 15%. Costul aproximativ al călătoriei va fi de 12.000 $ pe an, care urmează să fie compensate de economii de uz casnic de 350 $ pe luna timp de trei luni care călătoresc, adică $ 1150. Costul net al călătoriei va fi de 10 $ 850 în plus față de bugetul de bază.

Bill și Sally vor să facă o excursie în fiecare an pentru a-și vizita copiii pe coasta de est. Biletele dvs. de avion costă 1200 $. Ei pot să stea împreună cu copiii, astfel încât aceștia ar cheltui doar 50 de dolari pe zi în timpul săptămânii de călătorie. Această sumă va fi adăugată la bugetul dvs. de bază.

Imaginea intitulată Calculați cât de mult aveți nevoie pentru a elimina Pasul 4

Recunoașteți impactul inflației. Inflația va reduce valoarea economiilor dvs. Luați în considerare acest lucru în calculele dvs.

Imaginați-vă că ați estimat că veți avea nevoie de 60.000 de dolari pe an pentru a vă retrage. Dacă nu te vei pensiona în următorii 15 ani, atunci 60.000 de dolari nu vor fi de ajuns.

Puteți calcula cât de mult bani în plus veți avea nevoie de 15 ani prin înmulțirea costul anual de trai pentru rata inflației, ridicat la puterea a zecea a cincea. Dacă presupunem o proiecție conservatoare de 2% pe an, acest lucru înseamnă că, în conformitate cu exemplul nostru, v-ar multiplica 60.000 de 2 la puterea a cincisprezecea.

Multe dintre calculatoarele de pensionare online compensează inflația. Este foarte recomandat să le folosiți.

De asemenea, puteți calcula suma pe care o veți avea nevoie într-o foaie de calcul Excel. Formula este = PUTERE ((1 + procentul estimat al inflației), numărul de ani care vă va duce să vă retrageți) * obiectivul actual al venitului din pensionare. Dacă vom aplica la exemplul nostru, celula din foaia de lucru ar arata astfel: = POWER ((1.02), 15) * 60,000. Apoi, ați avea nevoie de 80 752 dolari din venituri în următorii 15 ani pentru a avea o putere de cumpărare de 60.000 de dolari.

În ultimii 100 de ani, economia Statelor Unite a cunoscut 13 ani de deflație și 87 de ani de inflație. Fără a lua în considerare anul 2009, în fiecare an începând cu anul 1990 sa înregistrat o inflație variind de la 5,4% la 1,5%.

În timp ce este probabil să se producă inflația în viitor, volatilitatea sa este imposibil de prezis. Majoritatea experților prevăd o rată medie a inflației între 2% și 3%. Cu cât este mai mare inflația reală, cu atât vor fi necesare mai multe venituri pentru a echilibra puterea de cumpărare curentă.

Luați în considerare obligațiile post mortem. Orice sumă de bani care trebuie să rămână disponibilă până la moarte va reduce suma pe care o aveți la dispoziție în timpul vieții. Acestea includ toți banii pe care doriți să-i lăsați soțului sau moștenitorilor.

Calculați câți bani doriți să lăsați fiecărei persoane cu care doriți să plecați.

Pentru a vă asigura că dorințele dvs. sunt îndeplinite în această privință, vă recomandăm să faceți o voință, astfel încât banii să fie distribuiți conform voinței dvs.

De exemplu, Bill și Sally doresc să aloce 2.000 de dolari pentru cheltuielile de înmormântare și să lase încă 2.000 de dolari pentru copiii lor. Asta dă un total de 6000 de dolari care trebuie rezervate în aceste scopuri.

Probați durata pensionării. Timpul în care va trebui să vă retrageți va depinde de cât timp veți fi pensionat. Aceasta înseamnă că va trebui să calculați cât timp vă așteptați să trăiți.

Multe entități de pensionare, cum ar fi Asigurările Sociale, oferă medii de timp de pensionare pentru bărbați și femei de vârste diferite. De exemplu, puteți bifa această casetă.

Luați în considerare sănătatea dumneavoastră și istoricul familiei dumneavoastră. Aveți rude de peste 90 de ani? Dacă da, estimarea dvs. ar trebui să fie în acest interval, peste speranța medie de viață. Pe de altă parte, dacă oamenii din familia dvs. tind să moară tineri sau dacă ați avut deja câteva probleme grave de sănătate, o estimare mai mică ar fi mai realistă.

Calculați totalul fondurilor de pensii de care aveți nevoie. Calculul cât de mulți bani trebuie să acumulați pentru a oferi anumiți ani de venituri viitoare poate fi confuz. Cea mai bună opțiune este să utilizați un calculator de pensionare online sau o foaie de calcul formatată prealabil. Dacă doriți să faceți acest lucru singur, cea mai bună opțiune este să utilizați o foaie de calcul Excel.

A face acest lucru pe cont propriu în Excel este complicat. Dacă doriți să utilizați un calculator online, săriți acest pas și calculați suma acumulată.

Creați coloane pentru cheltuielile anuale descrise în pașii anteriori: costul de bază al vieții, cheltuielile suplimentare și călătoriile. Completați sumele calculate.

Faceți o ajustare pentru inflație. Dacă nu ați făcut deja acest lucru, efectuați o ajustare a inflației la aceste valori, după cum sa menționat mai sus. Aceasta este suma pe care o veți avea nevoie de un an.

Repetați acest proces într-un rând suplimentar pentru fiecare an în care vă așteptați să vă retrageți. Veți observa că suma crește în fiecare an din cauza inflației.

După ce ați ajuns la final, calculați un subtotal pentru cheltuielile anuale.

Adăugați în fond toate obligațiile post-mortem pe care le doriți. Această sumă finală reprezintă suma totală necesară pentru a vă retrage.

Dacă toate acestea sunt oarecum complicate, există șabloane gratuite Excel pe care le puteți descărca și care sunt gata pentru a fi completate.

Imaginea intitulată Calculați câți bani aveți nevoie pentru a elimina Pasul 8

Luați în considerare acumulările. Când știți cât de mult veți avea nevoie, următorul pas este să vă gândiți la suma pe care o puteți acumula înainte de a vă retrage. Există mai mulți factori care trebuie luați în considerare, cum ar fi:

Vârsta la care vă așteptați să vă retrageți. Timpul dintre momentul prezent și vârsta la care vă așteptați să vă retrageți este perioada de acumulare a activelor pentru pensionare. Acesta este intervalul de timp în care trebuie să salvați.

Frecvența și cantitatea de economii suplimentare. Cât de mult și cât de des veți economisi va avea un impact direct asupra valorii finale a economiilor dvs. atunci când vă retrageți.

Rata de profit pe investițiile dvs. Deciziile dvs. de investiții în timpul etapei de acumulare vor influența valoarea finală. Rețineți că investițiile pot fi volatile, mai ales pe termen scurt.

Impactul impozitului pe venit. Impozitele asupra veniturilor dvs. din investiții reduc creșterea curentă a capitalului. Impozitele pe distribuțiile după pensionare vă reduc veniturile pentru pensionare. Ambele vor afecta fondurile disponibile.

Calculați totalul acumulărilor. Ca și în cazul costurilor de pensionare, puteți calcula acumulările estimate într-o foaie de calcul Excel. Puteți să o faceți în felul următor:

Creați coloane pentru economiile anterioare și contribuțiile anuale. Adăugați economiile curente de pensionare și contribuțiile anticipate pentru acest an într-o a treia coloană. Puteți utiliza funcția Excel "SUM" pentru a calcula automat acest lucru.

Creați o coloană pentru a calcula suma pe care vă așteptați să o câștigați din investițiile dvs. anual. Utilizați funcția "PRODUCT" pentru a calcula automat acest lucru. De exemplu, dacă vă așteptați să obțineți 9% din investițiile dvs., va trebui să calculați suma din coloana C de 1,09 ori în foaia dvs. de calcul.

Dacă veniturile dvs. sunt impozitate anual (de exemplu, pentru că unele provin din dividende de acțiuni), veți avea nevoie de o altă coloană în care se deduc toate impozitele.

Ca și în cazul foii de calcul a cheltuielilor, va trebui să adăugați un rând pentru fiecare an de la ziua de astăzi până la pensionare, astfel încât să puteți vedea cum vor crește banii.

Când ați terminat perioada de acumulare, veți avea calculul valorii totale a economiilor dvs.

Nu în ultimul rând, deduce taxele pe care trebuie să le plătiți atunci când retrageți fondurile. Această sumă va varia în funcție de tipul de investiții pe care îl aveți. Uită-te la detaliile planului tău de pensionare și la orice altă investiție.

Din nou, dacă acest lucru este prea complicat, luați în considerare descărcarea unui șablon care este gata de umplere.

Utilizați un calculator de pensionare. Puteți crea o foaie de calcul care să includă toți factorii și să calculeze fondurile necesare pentru pensionare, însă acest lucru necesită timp și este complicat. O metodă mai simplă este folosirea unuia dintre multele calculatoare gratuite de pensionare disponibile pe Internet.

Puteți consulta diferite pagini web care furnizează acest serviciu. Multe entități de stat și private (cum ar fi FRD în Peru, inspectorul de pensii în Chile, Ministerul Muncii și Securității Sociale al Spaniei, CONSAR din Mexic, de securitate socială din SUA, printre altele) și (cum ar fi AFP ) oferă utilizarea acestor calculatoare fără costuri pe portalurile lor oficiale.

Aceste calculatoare utilizează aceleași calcule descrise mai sus: cheltuieli, economii curente și acumulări proiectate, cu diferența că ele vor calcula totul pentru dvs.

Când utilizați aceste calculatoare, jucați cu intrările. Veți vedea efectele sumelor investițiilor, rata profitului, inflația și speranța de viață. Acest lucru vă va oferi o idee mai bună despre modul în care acești diferiți factori vă vor afecta.

Metoda 2
Acoperiți un decalaj de venituri din pensionare

Imaginea intitulată Calculați câți bani aveți nevoie pentru a elimina Pasul 11

Să vă atingeți obiectivele. Mulți oameni au stabilit obiective care nu sunt realiste pentru ei înșiși. Ei speră că retragerea este recompensa pentru că ați lucrat. Când ați calculat cât de mult veți avea nevoie, stabiliți obiective realiste și respectați-le.

Dacă există o diferență între acumularea anticipată și nevoile dvs. de pensionare, creșteți economiile și investițiile cât mai mult posibil pentru ao acoperi. Dacă este posibil, setați obiectivele de economii, astfel încât să puteți echilibra acumulările dvs. cu nevoile dvs. (cât poți). Dar trebuie să o faceți fără a vă răni pe viitorul stil de viață înainte de a vă retrage.
Dacă cheltuiți tot ceea ce câștigați și nu investiți bine, singura prestație de pensionare pe care o veți primi va fi cea a entității dvs. de pensionare. Pentru a avea oportunitatea de a avea o pensie confortabilă și fără griji, începeți să salvați cât mai mult posibil și cât mai curând posibil.
Vă puteți bucura complet de pensie dacă vă disciplinați cheltuielile și amânați din când în când recompensele. Formați un fond important de pensionare este o chestiune de a vă obișnuiți să economisiți o parte din fiecare venit pe care îl primiți pentru o perioadă lungă de timp.

Înțelegeți beneficiile entității dvs. de pensionare. Majoritatea lucrătorilor beneficiază de obicei de o pensie lunară după ce ating o anumită limită de vârstă (de exemplu, 67 de ani), o limită care variază în funcție de țara în care vă aflați. Beneficiile pe care le primiți vor depinde de suma și numărul de ani pe care ați plătit impozitele necesare.

Plățile către entitatea dvs. de pensionare scad suma care altfel ar trebui să o primești.

Mergeți la un evaluator al entității dvs. de pensionare pentru a afla care va fi beneficiul lunar proiectat.

Beneficiile dvs. vor continua pe tot parcursul vieții dvs. și chiar și soțul dvs. ar putea să le elimine în anumite condiții.

Beneficiile entității dvs. de pensionare cresc în fiecare an din cauza inflației. Rata de creștere a fost mai mică decât inflația reală, dar acest lucru este încă util.

De exemplu, Joe are dreptul la 1850 dolari pe lună de la entitatea sa de pensionare. Soția lui María va primi un beneficiu marital de 50% din această sumă, care este egală cu 925 dolari. Împreună, Joe și Maria vor primi în fiecare lună un total de 2725 dolari de la entitatea de pensionare.

Utilizați programele de pensionare pentru impozitul amânat. În Statele Unite, majoritatea lucrătorilor participă la planurile 401 (k) sau IRA furnizate de angajator (căutați planuri similare în țara dvs.). Acestea sunt planuri cu beneficii fiscale care vă permit să deduceți contribuțiile pentru calculul impozitului pe venit. Capitalul dvs. va crește cu impozite amânate până când acesta va fi retras din plan.

Impozitul pe venit pe aceste fonduri va fi taxat atunci când le retrageți, de preferință după pensionare.

Contribuțiile la Roth 401 (k) și IRA nu sunt deductibile, retragerile sunt scutite de taxe.

Costul final al planurilor de pensii poate fi dificil de proiectat, dar contribuie la fel de mult cu acest tip de planuri. Este vital ca angajatorul dvs. să plătească, de asemenea, toată contribuția dvs. sau o parte din ea.

De exemplu, dacă contribuie 5.000 $ pe an, timp de 20 de ani, cu o rată a profitului de 5%, acest lucru va avea ca rezultat un echilibru care se încheie de 173 $ 596. Pentru a crește valoarea contribuției sau rata profitului pentru o perioadă mai lungă timpul va adăuga mai mult capital.

Imaginea intitulată Calculați cât de mult aveți nevoie pentru a elimina pasul 14

Investește cu înțelepciune. În plus față de investițiile prin intermediul planurilor de angajatori și al conturilor tradiționale de economii, este o idee bună să faceți alte investiții pentru a crește fondul de pensii. Ex .:

Deschideți un cont individual de pensionare (IRA). Puteți deschide un IRA tradițional sau un IRA Roth, dacă acestea există în țara dvs. Banii pe care îi investiți într-un IRA tradițional nu sunt impozitați până când nu vă retrageți. Veți plăti impozitul pe venit pentru bani atunci când îl retrageți din contul dvs. de pensionare. Banii depozitați într-un IRA Roth sunt impozitați la momentul respectiv. Atunci când vă retrageți mai târziu din contul dvs. de pensionare, nu va trebui să plătiți taxe. Dacă vă retrageți banii înainte de a vă întoarce 59 de ani și jumătate, atunci veți pierde foarte mult din cauza suprataxelor fiscale.

Investiți în fonduri mutuale. Unele dintre cele mai simple fonduri mutuale sunt denumite fonduri index. Acestea urmăresc performanța unui indice de investiții, cum ar fi S&P 500. Fondurile indexate sunt perfecte dacă doriți să investiți banii în titluri (acțiuni) pentru o investiție pe termen lung.

Luați în considerare fondurile cotate (ETF pentru acronimul său în limba engleză). ETF-urile funcționează ca fonduri de investiții, dar sunt achiziționate ca acțiuni obișnuite. Acest lucru le face mai volatile. Ei au, de asemenea, avantaje fiscale, deși au adesea rate mai mici.

Cumpăra niște bonusuri. Obligațiunile prezintă un risc scăzut: ele tind să fie mai stabile decât titlurile sau acțiunile. De exemplu, în cazul Statelor Unite, luați în considerare cumpărarea obligațiunilor de trezorerie. Obligațiunile de trezorerie ale guvernului Statelor Unite sunt una dintre cele mai sigure investiții din lume. Le puteți cumpăra ca o comoară directă prin banca sau brokerul dvs.

Obligațiunile municipale reprezintă o altă opțiune bună. Multe orașe și orașe emite obligațiuni pentru a plăti pentru cheltuieli mari, cum ar fi școli de construcție sau îmbunătățiri de infrastructură. Aceste obligațiuni pot deveni investiții mari pentru portofoliul dvs. Rata plătită pentru obligațiunile municipale este mai mică decât cea plătită pentru alte obligațiuni de stat sau obligațiuni corporative, deoarece acestea sunt scutite de impozite. Un investitor în obligațiuni municipale trebuie să fie sigur că taxele salvate compensă diferența în raport cu rata.

Redistribuiți portofoliul pe măsură ce îmbătrâniți. Dacă sunteți tineri, atunci aveți majoritatea banilor în acțiuni și fonduri mutuale. Acestea au un risc foarte mare, dar și o rentabilitate mai mare. Pe măsură ce îmbătrâniți, ar trebui să aveți banii în numerar și să investiți în obligațiuni pentru a vă proteja valorile investiționale.

Imaginea intitulată Calculați câți bani aveți nevoie pentru a elimina Pasul 15

Creșteți rata de economisire personală. Alegerea să consumați mai puțin și să salvați mai mult va influența semnificativ stilul de viață pe care îl veți avea atunci când vă retrageți.

Începeți să economisiți și să investiți cât mai mult posibil astăzi. Creșteți economiile pe măsură ce creșteți venitul. Puteți să vă măriți economiile pe măsură ce obligațiile familiei dumneavoastră scad, cum ar fi creșterea copilului dumneavoastră.

De exemplu, imaginați-vă o persoană de 30 de ani care investește 300 de dolari pe lună. Dacă câștigați rata istorică de rentabilitate a investiției în acțiuni (9,7%), veți avea 1 297 473 dolari în portofoliul dvs. până la atingerea vârstei de pensionare. Prin creșterea investiției la 500 de dolari pe lună, veți adăuga aproape 1 milion de dolari la sold (2 162 454 dolari). Dacă o persoană de 30 de ani investește 300 de dolari pe lună până la vârsta de 50 de ani și 1000 de dolari după aceea, va avea în contul său 1,661,279 USD. Acest lucru ar genera un venit lunar de 9481 dolari de la vârsta de 68 până la 93 de ani. Acest venit ar fi adăugat la plățile primite de la entitatea de pensionare.

Multe dintre calculatoarele de pensionare descrise mai sus vă pot ajuta cu aceste calcule. De asemenea, puteți crea o foaie de calcul pentru a urmări contribuțiile dvs. și câștigurile așteptate. Acest lucru, coroborat cu soldul inițial, vă va permite să calculați un sold final. Dacă nu este suficient, puteți ajusta contribuțiile dvs. în funcție de rezultate.

Imaginea intitulată Calculați câți bani aveți nevoie pentru a elimina pasul 16

Îți întârzie retragerea De exemplu, în conformitate cu tabelele speranței de viață ale Asigurărilor Sociale din SUA, un bărbat care se pensionează la 67 de ani se poate aștepta să trăiască încă 18,62 de ani. Cine se retrage la vârsta de 70 de ani poate trăi în medie cu 16,33 ani mai mult. Amânarea vârstei de pensionare la 70, în loc de 67, are multe avantaje:

Venitul dvs. din muncă va continua încă trei ani. Acest lucru vă va permite să continuați să contribuiți la conturile dvs. de pensionare. Trei ani de contribuții și creșterea capitalului dvs. pot crește valoarea totală a portofoliului dvs. cu o treime sau mai mult.

Creșterea lunară a veniturilor dacă este folosită pentru mai puțini ani. Un pensionar în vârstă de 67 de ani, cu un milion de dolari, ca o investiție care câștigă 4,8% pe an, poate câștiga 6.751 de dolari pentru 18.62 de ani. Cu toate acestea, un pensionar in varsta de 70 de ani cu acelasi portofoliu ar putea castiga 7.342 dolari lunar.

În plus, mulți medici și psihologi recomandă să lucrezi mai mulți ani pentru a îmbunătăți sănătatea fizică și psihică.

Imaginea intitulată Calculați cât de mult aveți nevoie pentru a elimina pasul 17

Luați în considerare mișcarea atunci când vă retrageți. Locul pe care alegem să îl trăim în timpul pensionării depinde, de obicei, de locul în care locuiesc familia și prietenii noștri. Deși mulți pensionari optează pentru locuri cu un climat mai cald și mai puține taxe. Dacă intenționați să vă mișcați, țineți cont de următoarele:

Puteți obține mai mult din banii dvs. în orașe în care costul vieții este scăzut și nu se plătește niciun impozit pe venit.

Cheltuielile din orașele mai mici tind să fie mai mici decât în zonele urbane mari. De exemplu, deși este adevărat că San Francisco este un oraș magnific - costul vieții este mai mare decât media pentru Statele Unite. Pe de altă parte, Harlingenm, Texas este aproape de plajă și de Mexic, unde costul vieții este mai mic decât media SUA. De asemenea, Texas nu percepe impozit pe venit.

Economisiți mai mult trăind într-o casă mică. Mulți pensionari care se mută cumpără o casă mai mică decât au făcut-o. Ca urmare, costurile serviciilor și întreținerii sunt reduse. Mutarea într-o casă mai mică dintr-un oraș în care costul vieții este mai mic poate afecta dramatic situația dvs. financiară.

Asistența medicală trebuie să crească odată cu vârsta. Pe măsură ce îmbătrânim, devenim mai fragili. Dacă intenționați să vă mișcați, uitați-vă la facilitățile și serviciile medicale disponibile în zonă.

Deplasarea în străinătate poate fi o opțiune bună. Mulți pensionari trăiesc în străinătate cel puțin un sezon. Pensionarii trăiesc în țări de diferite culturi din întreaga lume (Thailanda, Mexic, Franța). Mulți se mută în străinătate pentru un sezon înainte de a se stabili într-o țară.

Mutarea poate însemna pierderea contactului cu prietenii și familia. Acest lucru poate însemna pierderea unei rețele de sprijin pe termen lung în stadiul cel mai vulnerabil din viața ta. Înainte de a vă muta, luați în considerare închirierea și locuința într-o casă în care doriți să vă mutați timp de trei luni. La sfârșitul acestei perioade, decideți dacă sunteți gata să vă mutați.

Lucrează cu jumătate de normă Mulți pensionari știu că venitul lor este insuficient pentru stilul de viață pe care doresc să îl conducă. Dacă lucrați între 20 și 30 de ore pe săptămână, puteți adăuga mai mult de 1000 de dolari pentru venitul dvs. lunar.

Mulți pensionari își transformă hobby-urile în venituri. Luați în considerare începerea propriei afaceri pentru a vă distra sau a câștiga bani.

Rețineți că poate fi greu să găsiți un loc de muncă cu fracțiune de normă. Mulți pensionari descoperă că cunoștințele și experiența lor nu sunt la fel de valoroase cum se așteptau. Acest lucru este valabil în special pentru cei care nu au competențe sau pregătire specializată.

Majoritatea locurilor de muncă cu fracțiune de normă necesită rezistență fizică și experiență anterioară puțină sau deloc. Cei mai mulți lucrători cu fracțiune de normă primesc plata minimă sau puțin mai mult și nu beneficiază de muncă.

sfaturi

Calculatoarele de pensionare proiectează evenimente viitoare. Ele se bazează pe ipoteze care ar putea să nu fie valabile în câțiva ani. Planificarea pensionării este un exercițiu continuu. Faceți schimbări constante în ipotezele și acțiunile dvs. de acum până în ziua pensionării.
În general, investițiile în acțiuni câștigă cu o rată mai mare decât titlurile cu venit fix. Prin urmare, mențineți un index de cel puțin 80/20 de acțiuni din portofoliul dvs. de investiții. Cu cinci ani înainte de pensionare, indicele bursier începe să scadă la venitul fix. Pentru ziua în care vă retrageți, portofoliul dvs. ar trebui să prezinte un sold de 50/50.
Investirea în valori mobiliare individuale implică un risc mai mare decât investirea într-un portofoliu de valori mobiliare. Luați în considerare investiția în fondurile listate (ETF). ETF-urile au un cost redus și un risc scăzut.
Luați în considerare eventualele neajunsuri pe care le puteți avea în planul de economii la pensie. De exemplu, ați putea trece prin perioade de șomaj sau ați putea plăti pentru propriul dvs. învățământ superior sau pentru copiii dumneavoastră. Dacă vă lăsați intacte economiile suplimentare, veți fi avansat foarte mult în procesul de pensionare, dar dacă nu, veți rămâne blocați.
Îți îngrijorează nevoile de asigurare. De exemplu, gândiți-vă să investiți în asigurarea de dependență pe termen lung pentru a acoperi cheltuielile pe care le puteți avea într-o casă de asistență medicală în orice moment.

avertismente

Aveți grijă să aveți încredere în beneficiile entității dvs. de pensionare. De exemplu, în Statele Unite, securitatea socială înlocuiește 45% din venitul majorității cetățenilor cu venituri medii. Problema cu securitatea socială este că nimeni nu știe ce schimbări vor avea loc în următorii câțiva ani, când boomerii de copii (născuți în timpul "baby boom") se pensionează. Nu neglija presupunând că sistemul dvs. de pensii va fi acolo pentru a vă ajuta atunci când vă retrageți!
Nu riscați prea mult să încercați să obțineți acțiunile următorului Microsoft sau Google. Investiționează pe termen lung în portofoliul de acțiuni al unei companii.
Prețurile acțiunilor sunt volatile. Aceasta înseamnă că profiturile din orice perioadă dată nu sunt cunoscute, mai ales pe termen scurt. Din 1930, doar 4 din cele 32 de perioade de 10 ani au avut o performanță negativă. Media anuală a câștigurilor pe 10 ani pentru indicele S&P 500 a fost de 9,7% între anii 1930 și 2013. Lecția este de a cumpăra și deține acțiunile companiilor în creștere pe termen lung.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit