Cum să decideți dacă să cumpărați acțiuni individuale sau să achiziționați acțiuni prin fonduri mutuale

Statisticile sunt indiscutabile: în ultimii 20 de ani, activele (stocurile și fondurile mutuale) au fost considerate cel mai bun tip de investiție pentru obligațiuni și imobile. Prin urmare, investițiile în acțiuni și fondurile mutuale reprezintă o componentă esențială pentru obținerea unei abundențe mai mari, generarea de fonduri suficiente pentru pensionare și protejarea banilor împotriva inflației. Întrebarea pe care majoritatea investitorilor potențiali o are este care dintre aceste două tipuri de investiții este cel mai profitabil. Pentru a răspunde la acest aspect, este important să înțelegeți diferențele care există între ele, precum și să fiți clar despre obiectivele și preferințele dvs. ca investitor.

conținut

Pași
Partea 1aflați mai multe despre acțiuni
Partea 2aflați mai multe despre fondurile mutuale
Partea 3determinați tipul de investiție potrivit pentru dvs.
Partea 4setați conturile de brokeraj de investiții
Sfaturi
Avertismente

pași

Partea 1
Aflați mai multe despre acțiuni

Aflați despre acțiunile comune. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să înțelegeți ce este o acțiune comună, deoarece reprezintă principala componentă a multor fonduri mutuale. În termeni simpli, o acțiune reprezintă proprietatea unei întreprinderi și, prin urmare, atunci când cumpărați o acțiune, achiziționați o parte din afacere. Prin urmare, ați putea beneficia de dezvoltarea viitoare a afacerii respective.

Când cumpărați proprietatea unei afaceri, achiziționați acțiuni, care reprezintă o mică parte din afacerea respectivă.

Înțelegeți factorii care determină modificarea prețului unei acțiuni. Prețul acțiunilor depinde complet de cerere și ofertă. Aceasta înseamnă că, dacă un număr mare de oameni doresc să cumpere acțiuni ale unei anumite companii, prețul ar crește. În același mod, dacă nu există mulți cumpărători, dar mulți vânzători, prețul va scădea, deoarece vânzătorii încep să reducă din ce în ce mai mult prețul acțiunilor lor.

Ca investitor, vă așteptați ca, în cazul în care o afacere se dezvoltă și funcționează perfect, există mulți alți investitori interesați să beneficieze de prosperitatea respectivă, crescând astfel valoarea acțiunilor dvs. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți să vă vindeți acțiunile pentru a obține un beneficiu dacă doriți.

Nu uitați că prețul unei acțiuni nu înseamnă neapărat că o afacere este prosperă. Deoarece prețul unei acțiuni este determinat pur și simplu de numărul de persoane care doresc să o cumpere în comparație cu numărul de persoane care doresc să o vândă, aceasta poate să crească sau să scadă din cauza știrilor economice generale, a știrilor pozitive din industrie, creșterea sau scăderea ratelor dobânzilor sau rapoartele privind compania. Nu este neobișnuit ca o acțiune să scadă sau să crească dramatic chiar și atunci când nimic în companie nu sa schimbat semnificativ.

Aflați despre modalitățile prin care puteți câștiga bani cu o acțiune. Atunci când cumpărați un stoc, puteți obține profituri în două moduri de bază: prima este creșterea prețului acțiunilor pe care le dețineți, în timp ce al doilea este venitul obținut din acțiuni, care este, de asemenea, cunoscut ca un dividend.

Dacă cumpărați o acțiune și afacerea are capacitatea de a vă mări profiturile și de a fi profitabilă în timp, prețul acțiunilor va crește în general, ducând, de asemenea, la o creștere financiară.

De asemenea, a fi acționar al unei companii vă oferă dreptul de a avea o parte din profiturile dvs., cunoscut și ca dividend. Rețineți că nu toate companiile plătesc dividende (unii preferă să-și reinvestească profiturile și astfel să obțină un beneficiu mai mare), dar cei care le vor acorda o distribuție lunară, trimestrială, semestrială sau anuală.

Plata dividendului este un procent din valoarea acțiunilor, care este, de asemenea, cunoscut ca "randament". Acest randament reprezintă suma totală a dividendelor plătite în cursul anului împărțită la prețul acțiunilor. De exemplu, dacă o acțiune este în valoare de 10 USD și dividendul este de 1 USD pe an, randamentul ar echivala cu 10% (1/10 = 0,1 sau 10%).

Aflați despre avantajele investiției în acțiuni. Există multe avantaje legate de investirea în acțiuni. În general, principala atracție a acțiunilor este aceea că există posibilitatea de a obține profituri mai mari fie prin creșterea prețului acțiunilor, cum ar fi prin dividende. Acestea sunt câteva avantaje ale investiției în acțiuni:

Câștiguri mai mari decât alte investiții: Principalul avantaj al cumpărării de acțiuni este posibilitatea de a obține profituri mai mari decât ați putea obține prin investirea în diferite tipuri de active (sau alte tipuri de investiții). În general, pe termen lung, acțiunile au depășit alte clase de active, cum ar fi obligațiunile sau bunurile imobile.

diversificare: Deținerea acțiunilor vă poate ajuta, de asemenea, să vă diversificați. De exemplu, dacă singurul dvs. activ este casa dvs., ar însemna că toată averea dvs. este supusă pieței imobiliare. Având mai multe acțiuni, economia dvs. este parțial distribuită într-o clasă de active diferită, care nu poate să crească și să scadă cu prețurile locuințelor.

Potențial de randamente ridicate: acțiunile pot furniza, de asemenea, venituri similare sau superioare altor tipuri de investiții. Există acțiuni cu randamente sigure de dividende cuprinse între 3 și 4%, ceea ce este extrem de competitiv cu orice alt tip de investiție.

accesibilități: Acțiunile sunt destul de accesibile dacă le cumpărați printr-o agenție de broker. În momentul achiziționării unei acțiuni, în general, va trebui să plătiți o comisionă pentru achiziția respectivă și o altă dată când o vindeți. Nu veți plăti un procent din investiția totală în fiecare an.

Aflați despre dezavantajele investiției în acțiuni. În timp ce acțiunile oferă potențialul de a obține câștiguri mai mari decât alte clase de active, astfel de câștiguri reprezintă un risc suplimentar. Acestea sunt unele dezavantaje ale investițiilor în acțiuni:

Risc potențial ridicat: Principalul dezavantaj al investiției în acțiuni este că acestea pot avea un risc mai mare decât păstrarea banilor în numerar, imobiliare, obligațiuni sau trezoreri. Când investiți într-o acțiune, există întotdeauna riscul de a vă pierde o parte sau tot capitalul.

Aveți nevoie de o mare cunoaștere și dispoziție de timp: pentru a cumpăra acțiuni individuale, veți avea nevoie de cunoștințe și de timp, care pot fi considerate un dezavantaj. Nu este recomandat să investiți într-o companie decât dacă înțelegeți cum să determinați dacă investiția este sigură sau nu.

volatilitatea: stocurile sunt, de asemenea, mai volatile decât alte tipuri de investiții. Acest lucru înseamnă că prețul său poate varia rapid într-o perioadă foarte scurtă, ceea ce reprezintă o problemă în cazul în care aveți nevoie imediat de bani și stocul va scădea.

Partea 2
Aflați mai multe despre fondurile mutuale

Imaginea intitulată Renunță la un loc de muncă pe perioada concediului de maternitate Pasul 11

Aflați ce fonduri mutuale sunt. Un fond mutual este un set de acțiuni pe care un manager de portofoliu este responsabil pentru gestionarea profesională în schimbul unei plăți. Când cumpărați un fond mutual, puneți banii împreună cu mulți alți investitori, iar managerul de portofoliu va folosi experiența sa pentru a cumpăra acțiuni pe care le consideră profitabile pe termen lung.

Când achiziționați un fond mutual, veți primi "unități" din acel fond. Această unitate poate fi considerată echivalentă cu o singură acțiune și reprezintă proprietatea dvs. în fondurile de fonduri.
Valoarea în comun a investițiilor este cunoscută sub denumirea de "valoarea activului net" sau "NAV" (pentru acronimul său în limba engleză). Atunci când crește NAV, la fel și valoarea unităților aparținând fondului dvs. mutual. Rețineți că VAN poate crește, deoarece managerul de portofoliu investește în acțiuni care cresc valoarea acestora.

Imaginea intitulată Selectați un fond mutual Pasul 7

Aflați cum să faceți un profit cu un fond mutual. Modalitatea de obținere a banilor prin intermediul fondurilor mutuale este aceeași cu cea a achiziționării de acțiuni. Valoarea unităților de fonduri mutuale va crește pe măsură ce acțiunile subiacente le vor face, ceea ce va permite economiei dvs. să crească în timp și pe care le puteți vinde pentru a obține un profit.

De asemenea, puteți obține profit din fonduri mutuale, la fel cum se întâmplă și cu dividendele unei acțiuni. În cazul în care acțiunile fondului mutual plătesc dividende, administratorul de portofoliu vă va oferi, de obicei, o plată lunară, trimestrială, semestrială sau anuală.

Unele fonduri mutuale oferă, de asemenea, o plată suplimentară cunoscută sub numele de distribuție a câștigurilor de capital. Aceasta înseamnă că, atunci când fondul mutual va vinde o acțiune, veți primi profitul.

Comparați avantajele cumpărării de fonduri mutuale în loc de acțiuni. Achiziționarea de fonduri mutuale are multe avantaje în comparație cu achiziționarea de acțiuni și alte tipuri de investiții, printre care se numără următoarele:

Managementul profesional: Principalul avantaj al cumpărării fondurilor mutuale în locul unei acțiuni este acela că acestea sunt gestionate de un profesionist. Investițiile pot fi o activitate foarte complexă, exigentă și riscantă. În plus, mulți investitori nu au timp, cunoștințe sau dorința de a gestiona un portofoliu pe cont propriu. Achiziționarea de unități dintr-un fond mutual le permite investitorilor să transmită această responsabilitate unui manager de portofoliu calificat.

diversificare: Fără îndoială, acesta este cel mai notabil avantaj pe care îl are achiziționarea de fonduri mutuale. Prin definiție, un fond mutual este un set de acțiuni. Prin urmare, atunci când cumpărați o unitate dintr-un fond mutual, cumpărați de obicei un coș cu zeci sau sute de acțiuni diferite. Acest lucru vă va proteja de riscurile unei societăți în stare de faliment sau de performanță slabă. În general, este imposibil să realizați acest tip de diversificare pe cont propriu, achiziționarea a sute de acțiuni nu ar fi numai costisitoare (datorită tarifelor), ci și imposibil de gestionat din punct de vedere al timpului. O mai mare diversificare este sinonimă cu un risc mai scăzut.

simplitate: În timp ce unul dintre dezavantajele achiziționării de acțiuni individuale a fost că nu aveți nevoie de cunoștințe și de timp pentru cercetare și gestionare, fondurile mutuale sunt atractive pentru că nu necesită prea multe cunoștințe sau timp pentru a investi sau a gestiona.

Imaginea intitulată Selectați un fond mutual Pasul 5

Comparați dezavantajele cumpărării de fonduri mutuale în loc de acțiuni. În timp ce fondurile mutuale oferă management profesional, simplitate și risc scăzut datorită diversificării, aceste avantaje pot fi și dezavantaje.

Administrarea profesională are un cost și taxele reprezintă unul dintre principalele greșeli în comparație cu cumpărarea de acțiuni individuale. În general, fondurile mutuale vor avea o taxă cuprinsă între 1 și 3% din valoarea totală pe care ați investit-o în fiecare an, iar aceste taxe sunt percepute indiferent de performanța fondului. De asemenea, fondurile mutuale au, de obicei, o comision, fie la momentul cumpărării, fie a vânzării. Această comisie va fi direcționată către consilier sau broker.

Diversificarea excesivă poate elimina profiturile. În timp ce diversificarea se poate evita pierderile din cauza performanțelor slabe ale unei singure companii, ea vă împiedică de asemenea să beneficiați de performanțele excepțional de bune ale unei singure companii.

Imaginea intitulată Folosiți gestiunea timpului la locul de muncă Pasul 10

Aflați despre diferitele tipuri de fonduri mutuale. Fondurile mutuale sunt alcătuite dintr-o mare varietate de acțiuni, dar cele care sunt incluse într-un fond mutual nu sunt în general aleatorii. Dimpotrivă, fondurile mutuale sunt, de obicei, organizate pentru a include acțiuni cu caracteristici particulare pentru a atrage investitori cu obiective și toleranțe diferite de risc.

Fondul național de indici bursieri (de exemplu, S&P 500, NASDAQ, indicele Dow Jones pentru acțiuni cu capital mare) pot permite investitorilor să parieze pe performanța nu numai a unei singure companii, ci și a întregii piețe. De exemplu, cumpărați un fond de index S & P 500 vă permite să beneficiați de performanțele bune ale întregii piețe.

Fonduri mutuale cu capital mare acestea reprezintă o opțiune bună pentru investitorii care doresc o creștere mai lentă și mai puțin riscantă deoarece combină acțiunile companiilor cu o capitalizare de piață mare care depășește 10 miliarde de dolari fiecare. Dimpotrivă, fonduri mici din companii (cu o capitalizare de piață mai mică de 2 miliarde de dolari) au o capacitate mai mare de creștere și rentabilitate a investițiilor. Cu toate acestea, aceleași companii de mici capitalizare pot fi, de asemenea, mai vulnerabile la crizele economice, astfel încât posibilitatea potențială de creștere viitoare implică, de asemenea, un risc mai mare de pierdere.

Fondurile de creștere acestea sunt seturi de acțiuni cu risc sporit care promite posibilitatea unor câștiguri mai mari.

Fondurile acțiunilor internaționale Acestea combină acțiuni din întreaga lume, inclusiv Statele Unite. Unii dintre aceștia investesc în companii situate în țări cu piețe emergente, care prezintă riscuri suplimentare și recompense potențial mai mari.

Partea 3
Determinați tipul de investiție potrivit pentru dvs.

Imaginea intitulată Selectați un fond mutual Pasul 6

Analizați toleranța la risc. Primul pas în a decide dacă să investiți în acțiuni individuale sau fonduri mutuale este să înțelegeți toleranța la risc. Datorită diversificării, achiziția de fonduri mutuale are, în general, un risc mai scăzut, deoarece investițiile dvs. vor fi practic imune la riscul unei performanțe slabe a unei companii.

Dacă nu vă place ideea pierderilor potențiale considerabile, investiția în fonduri mutuale este probabil cea mai bună alegere. În timp ce puteți pierde bani prin investiții în fonduri mutuale (datorită performanței slabe a pieței generale sau a tuturor sectoarelor în care fondurile mutuale sunt concentrate), riscul este de obicei scăzut deoarece este supus performanței slabe a unei singure acțiuni. .
Fondurile mutuale oferă, de asemenea, o oportunitate mai mare de a personaliza nivelul de risc prin cumpărarea de tipuri diferite de fonduri sau prin investiții în cele cu risc scăzut. Deși au o mare diversitate, ele sunt, în general, organizate în funcție de acțiuni cu caracteristici diferite. Prin achiziționarea unei varietăți de fonduri, puteți obține un nivel de diversificare și de reducere a riscurilor care ar fi dificil de realizat odată cu achiziționarea de acțiuni individuale.
De exemplu, puteți cumpăra un fond național cu capacitate mare și un fond internațional. Acest lucru nu te-ar imuniza doar împotriva riscului de eșec al unei singure acțiuni, ci și a riscului produs de performanța slabă a economiei unei țări sau a pieței bursiere.

Imagine intitulată Nu fii ciudat la lucru Pasul 5

Analizați-vă caracteristicile personale. Întreabă-te sincer dacă ai timp, interes sau cunoștințe pentru a gestiona un portofoliu al propriilor tale acțiuni. Dacă aveți cunoștințe despre investiții (sau aveți timp să învățați) și preferați să aveți control complet asupra finanțelor, cumpărarea de acțiuni individuale poate fi o oportunitate izbitoare.

Dacă considerați că aveți timp, cunoștințe și experiență pentru a cumpăra stocuri individuale, țineți cont de riscurile pe care acestea le implică. Un studiu recent a stabilit că, având 3000 de acțiuni pe o perioadă de 24 de ani, 39% nu erau profitabile, 19% au pierdut 75% din valoarea lor (sau mai mult) și 64% au eșuat pe piața generală. Doar 25% din acțiuni au fost cele care au acordat toate câștigurile de pe piață. Acest lucru arată dificultatea în alegerea acțiunilor de succes.

Cu toate acestea, oamenii de succes au potențialul de a câștiga în mod semnificativ mai mult decât ar putea prin investirea în fonduri mutuale.

Determinați durata investiției dvs. Atunci când investiți banii, probabil ați stabilit un termen limită în care doriți să retrageți banii. De exemplu, dacă doriți să investiți pentru a avea bani pentru pensionarea dvs. și aveți încă un drum lung de parcurs, acest termen poate fi de câteva decenii. Dimpotrivă, dacă aveți între 50 și 60 de ani și investiți pentru pensionare, este posibil să aveți nevoie de bani în câțiva ani. În general, investițiile mai riscante (cum ar fi stocurile) sunt mai potrivite dacă au termeni mai lungi.

Investițiile în acțiuni sunt mai potrivite dacă vor fi pe termen lung, deoarece aveți un timp semnificativ pentru recuperarea pierderilor. De exemplu, dacă investiți 30.000 de dolari pentru pensionare în cei 20 de ani și pierdeți toți banii, veți avea în continuare câteva decenii pentru a recupera această sumă. Dimpotrivă, dacă aveați 60 de ani, această pierdere ar fi catastrofală.

Prin urmare, este mai înțelept să alegeți fonduri mutuale în cazul în care trebuie să vă retrageți banii pe termen scurt. Cu ei probabilitatea scăderii considerabile a valorii este mult mai mică, ceea ce vă va permite să vă păstrați banii atunci când aveți nevoie de ea.

Imaginea intitulată Ieșiți-vă de la serviciu grațios Pasul 6

Verificați la o instituție financiară. Un consultant financiar poate fi un ajutor excelent atunci când decideți dacă doriți să cumpărați acțiuni sau fonduri mutuale, dar vă va îndruma și în achiziționarea de acțiuni sau fonduri mutuale specifice. În general, consilierii vor vorbi mai întâi cu dvs. despre obiectivele dvs., toleranța la risc și cunoștințele despre investiții.

Partea 4
Setați conturile de brokeraj de investiții

Imaginea intitulată Bugetul banii dvs. Pasul 5

Determinați suma pe care sunteți dispus să o investiți în piață. Deoarece acțiunile și fondurile mutuale își pot reduce valoarea, mai ales pe termen scurt, nu ar trebui să investiți niciodată banii necesari pentru cheltuieli pe termen scurt sau în caz de urgență. Prin urmare, înainte de a investi, trebuie să organizați în mod corespunzător finanțarea pentru toate obligațiile esențiale care nu sunt legate de piață.

Rezervați un fond de urgență care acoperă șase până la douăsprezece luni de cheltuieli de trai. Fondurile de urgență trebuie să fie lichide și sigure. Acestea pot fi un cont bancar sau de economii sau chiar un fond de piață monetară în cadrul unui IRA Roth. Nu uitați să vă finanțezi nevoile de asigurare, fie că este vorba de sănătate, de automobile, de viață, de locuințe, de chirie și, eventual, de asigurarea de viață pe termen lung.
Plătiți cea mai mare datorie la dobândă, în special cardurile de credit cu interes ridicat. Determinați valoarea dobânzii totale pe care o economisiți prin efectuarea de plăți suplimentare pentru datoriile pe termen lung. Plata împrumuturilor pentru studenți cu dobândă redusă este deosebit de importantă, deoarece astfel de datorii nu pot fi eliminate prin faliment. Sfat: Deși nu trebuie să plătiți integral toate împrumuturile și creditele ipotecare înainte de a face o investiție, cel puțin ar trebui să faceți plăți active pe împrumuturile dvs. și să nu le amânați.

Imaginea intitulată Lucrează mai bine într-un birou Pasul 4

Deschideți un cont tradițional IRA privind impozitul amânat prin intermediul angajatorului dvs. Dacă angajatorul dvs. nu oferă această prestație, căutați o agenție de brokeraj bine stabilită și bine cunoscută, în care să puteți fi siguri că vă va ocupa interesele. Evitați brokerii care vă încurajează să investiți în acțiuni pe care nu le înțelegeți.

Căutați seminare de investiții pentru pensionare oferite de departamentul de resurse umane pentru munca dvs. și mergeți la acestea. Aflați despre diferitele tipuri de investiții și căutați instrumentele disponibile pe site-ul instituției dvs. financiare. Programați o întâlnire personală sau un telefon cu un consultant financiar pentru a vorbi despre obiectivele și opțiunile dvs.

Acesta include beneficiile pe care le are contul de pensionare, modul în care investițiile într-un cont IRA sunt finanțate cu bani înainte de impozitare (până la 5500 de dolari pe an sau 6500 dacă aveți peste 50 de ani) și capacitatea dvs. de a crește fără taxe până în momentul în care vă retrageți banii.

Aflați aproximativ 10% penalități pentru retragerea fondurilor înainte de a avea 59 de ani și jumătate și rețineți că nu toate retragerile de la Roth IRA se califică drept venit impozabil.

Sfat: dacă angajatorul vă oferă o contribuție echivalentă, investiți întotdeauna cât mai mult posibil pentru a profita de acest avantaj.

Luați în considerare deschiderea unei IRA complementare în cazul în care vă puteți maximiza contribuția la un IRA tradițional și puteți continua să investiți bani înainte de impozitare într-un adăpost fiscal.

Stabiliți un IRA Roth. Acest cont este considerat pe larg ca Locul cel mai sensibil pentru a investi venitul obișnuit după impozitare.

Roth IRAs sunt finanțate cu bani după impozite (până la 5500 dolari pe an, sau 6500 dolari dacă aveți peste 50 de ani) au capacitatea de a crește fără taxe. În plus, eventuala retragere pe care o faceți nu va fi supusă nici impozitelor.

Ca beneficiu suplimentar, vă puteți retrage contribuțiile (dar nu și câștigurile) înainte de a fi în vârstă de 59 ani și jumătate fără să fiți supus vreunei pedepse.

Deschideți un cont de brokeraj fără pensie care nu are beneficii fiscale. Căutați un cont care necesită comisioane reduse, dispune de instrumente ușor de utilizat și oferă acces convenabil la consilieri. Alte avantaje ar putea include un cont de gestiune financiară cu rambursarea comisioanelor ATM sau a cardurilor de credit care includ o compensație bună.

sfaturi

Dacă angajatorul dvs. vă oferă o contribuție echivalentă, investiți întotdeauna suma maximă posibilă pentru a beneficia de acest beneficiu.
Dacă sunteți doar de învățare, puteți păstra cea mai mare parte a contului dvs. sau toate pe o piață monetară până când veți găsi alte fonduri cu riscuri mai mari și un potențial câștig pe care îl cunoașteți bine. Puteți utiliza instrumentul de căutare pe site-ul agenții de brokeraj pentru a monitoriza performanța stocurilor și a fondurilor mutuale într-un portofoliu ipotetic, fără a risca o pierdere reală.
Fondurile mutuale listate oferă diversificarea fondurilor mutuale, cu flexibilitate comercială și, în general, cu costuri reduse ale acțiunilor.
Valorificarea costului în dolari este o strategie de investiții care va reduce riscul unei piețe volatile. Prin împărțirea unei investiții în mai multe părți egale cu o perioadă egală de timp între fiecare achiziție, evitați riscul de cumpărare în cel mai rău moment posibil (chiar înainte ca un balon să explodeze și industria, sectorul sau societatea în care investiți va merge faliment).

avertismente

Nu investirea pe piață are propriul risc de pierdere împotriva inflației. Oamenii care păstrează banii pe cele mai sigure conturi ale pieței monetare (sau chiar sub pat) vor realiza că va merita mai puțin în viitor decât merită în prezent. Previziunea ratelor exacte ale inflației este ca și cum ați încerca să previzionați vremea, însă ați putea presupune că investițiile dvs. trebuie să crească cu 2,5% pentru a ține pasul cu inflația pe termen lung.
Deoarece prețul unei acțiuni reflectă cererea pieței, prețul său de achiziție va fi mai mare dacă oportunitatea de creștere a unei companii este cunoașterea generală. Prin urmare, profiturile pe care le-ați putea obține prin investirea în acțiunile acelei companii vor fi mai mici, cu excepția cazului în care investiți din primele etape înainte ca piața să înțeleagă că deja știți ce se va întâmpla.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit