ertare.com

Cum se creează un plan de investiții

Crearea unui plan de investiții viabil necesită puțin mai mult decât crearea unui cont de economii și cumpărarea unor stocuri aleatorii. Pentru a structura un plan adecvat, este important să înțelegeți situația dvs. și ce doriți să obțineți cu investițiile. Apoi, veți defini cum să vă atingeți obiectivele și să alegeți cele mai bune opțiuni de investiții pentru a le atinge. Vestea bună este că nu este niciodată prea târziu să creați și să realizați un plan de investiții personale și să începeți să colectați economii pentru viitor.

pași

Partea 1
Evaluați-vă situația

Imaginea intitulată Scrieți o propunere de finanțare Pasul 4
1
Alegeți o opțiune de investiție potrivită vârstei dvs. Vârsta dvs. va avea un impact semnificativ asupra strategiei dvs. de investiții.
  • În general, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât este mai mare riscul pe care îl puteți suporta. Acest lucru se datorează faptului că aveți mai mult timp să vă recuperați de la un accident de piață sau o pierdere de valoare într-o anumită investiție. Prin urmare, dacă vă aflați în vârsta de 20 de ani, puteți aloca mai mult din portofoliul dvs. de titluri de valoare unor investiții mai dinamice, cum ar fi companii cu capitalizare redusă sau orientate spre creștere.
  • Dacă vă apropiați de pensie, alocați mai mult din portofoliul dvs. de evaluare investițiilor mai puțin dinamice, cum ar fi companiile cu venituri mari și cele cu venit fix.
  • Imaginea cu titlul Prioritizați datoriile dvs. Pasul 1
    2
    Înțelegeți situația financiară actuală. Fiți conștienți de venitul disponibil pe care îl aveți la dispoziție pentru a investi. Uitați-vă la bugetul dvs. și a determina câți bani sunt lăsați să investească după scăderea cheltuielilor lunare și separarea unor fonduri de urgență echivalente cu 3-6 luni de cheltuieli de trai.
  • Imaginea intitulată Fișier și extensie pentru taxe Pasul 4
    3
    Dezvoltați profilul dvs. de risc. Acest lucru determină cât de mult risc sunteți dispus să faceți. Chiar dacă sunteți tineri, este posibil să nu doriți să luați multe riscuri. Alegeți investițiile în funcție de profilul dvs. de risc.
  • În general, stocurile sunt mai volatile decât obligațiunile, iar conturile bancare (conturile de economii și de verificare) nu sunt volatile.
  • Amintiți-vă că există întotdeauna riscuri. Adesea, cu cât riscul este mai mic, cu atât câștigați mai puțin. Investitorii sunt recompensați cu generozitate pentru asumarea unor riscuri semnificative, dar se pot confrunta, de asemenea, cu pierderi mari.

    • Partea 2
    Stabiliți obiectivele

    Imaginea intitulată Calculate Profit Step 6
    1
    Stabiliți câteva obiective pentru investițiile dvs. Ce vrei să faci cu banii câștigați din investițiile tale? Vrei să te retragi mai devreme? Vrei să cumperi o casă frumoasă? Vrei o barcă?
    • Ca regulă generală, trebuie să vă diversificați portofoliul de valori indiferent de scopul dvs., cum ar fi cumpărarea unei case, economisirea pentru educația universitară a unui copil etc. Ideea este să lăsați investiția să crească pentru o lungă perioadă de timp, astfel încât să aveți suficient pentru a vă plăti obiectivul.
    • Dacă obiectivul dvs. este deosebit de imperativ, ați putea pune mai mulți bani de fiecare dată în investiție, în loc să optați pentru o investiție mai riscantă. În acest fel, veți fi mai probabil să vă atingeți obiectivul, în loc să pierdeți banii pe care i-ați investit.
  • Imaginea intitulată Fișier și extensie pentru taxe Pasul 8
    2
    Stabiliți o dată vizată pentru obiectivele dvs. Cât de repede doriți să vă atingeți obiectivele financiare? Acest lucru va determina tipul de investiții pe care le veți realiza.
  • Dacă sunteți interesat de obținerea rapidă a unui profit mare pentru investiția dvs. și dacă sunteți pregătit să vă asumați riscul de a suferi rapid o pierdere mare, alegeți mai multe investiții dinamice care au potențialul de a genera profituri semnificative. Acestea includ acțiuni subevaluate, acțiuni cu o valoare mai mică de un dolar și terenuri care ar putea fi reevaluate rapid.
  • Dacă sunteți interesat să construiți o avere lentă, alegeți investiții care generează un profit mai lent în timp.
  • Imagine intitulată Get Rich Step 19
    3
    Determinați nivelul de lichiditate dorit. Un bun "lichid" Este un bun care poate fi convertit în numerar cu ușurință. În acest fel, veți avea acces rapid la bani dacă aveți nevoie de ea în caz de urgență.
  • Acțiunile și fondurile mutuale sunt foarte lichide și pot fi transformate în numerar, de obicei în câteva zile.
  • Imobiliarul nu este foarte lichid. În mod normal, este nevoie de săptămâni sau luni pentru a converti o proprietate în numerar.

    • Partea 3
    Creați planul

    Imagine intitulată Deveniți milionar Pasul 20


    1
    Decideți cum vreți să vă diversificați. Nu doriți să vă cheltuiți toți banii într-o singură propunere. De exemplu: în fiecare lună, ați putea aloca 30% din banii dvs. de investiție la acțiuni, alte 30% la obligațiuni și restul de 40% la un cont de economii. Adaptați aceste procente și aceste opțiuni de investiții astfel încât acestea să fie în concordanță cu obiectivele dvs. financiare.
  • Imagine intitulată Get Rich Step 13
    2
    Asigurați-vă că planul dvs. este în concordanță cu profilul dvs. de risc. Dacă puneți 90% din venitul disponibil în stoc în fiecare lună, atunci veți pierde o mulțime de bani în cazul în care piața bursieră se prăbușește. Acesta ar putea fi un risc pe care sunteți dispus să îl luați, dar asigurați-vă că este.
  • Imagine cu titlul Negociați o ofertă Pasul 6
    3
    Consultați un consultant financiar. Dacă nu sunteți sigur cum să pregătiți un plan în funcție de obiectivele dvs. și de profilul dvs. de risc, discutați cu un consilier financiar calificat și obțineți părerea dumneavoastră.
  • Imagine cu denumirea Găsiți un loc de muncă în Dubai Pasul 6
    4
    Investigați opțiunile. Există multe conturi diferite pe care le puteți utiliza pentru un plan de investiții. Familiarizați-vă cu unele dintre cele de bază și descifrați care dintre ele este potrivit pentru dvs.
  • Condiționați un cont de economii pe termen scurt pentru situații de urgență cu 3 sau 6 luni de cheltuieli de trai. Este important ca acest lucru să fie stabilit pentru a vă proteja în cazul în care se întâmplă ceva neașteptat (pierderea muncii, rănirea sau boala, etc.). Trebuie să fie ușor și rapid să accesați acești bani.
  • Luați în considerare opțiunile pentru economii pe termen lung. Dacă vă gândiți să salvați pentru pensionare, ați putea dori să vă pregătiți cont individual de pensionare sau un plan de 401 (k). Angajatorul dvs. vă poate oferi acest ultim plan, care va corespunde contribuției dvs.
  • Dacă doriți să începeți un fond de educație, gândiți-vă la planurile 528 și la Contul de Economii pentru Educație (ESA) dacă vă aflați în Statele Unite. Rezultatele obținute din aceste conturi sunt libere de impozitul pe venit federal, atâta timp cât sunt folosite pentru a plăti cheltuielile pentru o educație calificată.

    • Partea 4
    Evaluați-vă progresul

    Imagine intitulată Cumpărați un stoc fără un bursier 6
    1
    Controlează-ți investițiile din când în când. Uita-te pentru a vedea dacă acestea se dezvoltă în funcție de obiectivele tale. În caz contrar, reevaluați investițiile și stabiliți unde trebuie să faceți modificări.
  • Imaginea intitulată Cumpărați stocuri (pentru începători) Pasul 1
    2
    Determinați dacă trebuie să vă schimbați profilul de risc. În general, pe măsură ce îmbătrâniți, ar trebui să luați mai puține riscuri. Asigurați-vă că vă adaptați corespunzător investițiile.
  • Dacă aveți bani în investiții riscante, se recomandă să le vindeți și să le transferați investițiilor mai stabile atunci când îmbătrâniți.
  • Dacă finanțele dvs. tolerează foarte bine volatilitatea portofoliului de valori mobiliare, poate doriți să vă asumați și mai multe riscuri pentru a vă atinge obiectivele mai devreme.
  • Imagine cu denumirea Fără datorie Pasul 3
    3
    Evaluează dacă contribuie sau nu suficient pentru a-ți atinge obiectivele financiare. Este posibil să nu alocați suficienți bani din fiecare salariu investițiilor pentru a-ți atinge obiectivele. Într-un sens mai pozitiv, puteți observa că sunteți prea departe pentru a vă atinge obiectivele și că alocați o mulțime de bani investițiilor dvs. în mod regulat. În orice caz, adaptați contribuțiile în consecință.

    • sfaturi

    • Chiar și cel mai bun plan de investiții poate necesita unele ajustări dacă există schimbări în economie sau dacă circumstanțele dvs. personale variază într-un fel. Consultați aceste situații ca oportunități de reconsiderare a strategiei, menținând în același timp obiectivele în mintea dvs. Acest lucru va favoriza direcția investițiilor dvs. și vă va face mai ușor să vedeți imaginea de ansamblu, chiar dacă vă ocupați de ceea ce se întâmplă în prezent.
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit
    Cum să anticipați inflațiaCum să anticipați inflația
    Cum să vă gestionați investițiile într-o recesiuneCum să vă gestionați investițiile într-o recesiune
    Cum se calculează NPVCum se calculează NPV
    Cum să începi să faci o avere încă din tinerețeCum să începi să faci o avere încă din tinerețe
    Cum să cumpărați acțiuniCum să cumpărați acțiuni
    Cum să cumpărați acțiuni fără un brokerCum să cumpărați acțiuni fără un broker
    Cum să cumpărați acțiuni în centi fără un brokerCum să cumpărați acțiuni în centi fără un broker
    Cum să cumpărați aur în ColumbiaCum să cumpărați aur în Columbia
    Cum de a cumpăra un fond mutual cu VanguardCum de a cumpăra un fond mutual cu Vanguard
    Cum să decideți ce tip de cont bancar trebuie deschisCum să decideți ce tip de cont bancar trebuie deschis
    » » Cum se creează un plan de investiții

    © 2011—2020 ertare.com