Cum să investească în fonduri mutuale

În ciuda mărimii sau obiectivelor portofoliului dvs. de investiții, adăugarea participațiilor la fondurile mutuale vă poate ajuta să vă diversificați investițiile, menținând în același timp o structură cu costuri reduse și un obiectiv de investiții concentrat. Investitorii de toate profilurile și nivelurile pot beneficia de învățarea cum să investească în fonduri mutuale.

conținut

Pași
Sfaturi
Avertismente

pași

Alegeți instituția financiară care vă convine cel mai bine să cumpărați fonduri mutuale cu atenție, cercetând și solicitând trimiteri la prieteni sau rude care își investesc periodic banii pe piața de valori.

Societățile de investiții online au, în general, structuri de preț competitiv și o varietate de opțiuni de finanțare pentru investitorii care doresc să adopte o abordare de tip „do it yourself“ pentru a investi în fonduri mutuale. Această abordare vă va cere să facă o investigație pe cont propriu și cu atenție monitoriza performanța și distribuția de acțiuni ale fondurilor mutuale. Multe companii de investiții online au instrumente utile și secțiuni de consultanță pentru investitorii care încep.
Dacă aveți un portofoliu mai substanțial, ar trebui probabil să aveți sfatul unui profesionist. Plățile către consilierii financiari pentru taxe sunt de obicei pe oră, contract sau un procent din acțiunile pe care le gestionați. Alegerea acestei opțiuni va ușura sarcina administrării și monitorizării pentru dvs. a fiecăruia dintre fondurile mutuale în conturile dvs. diferite.
Uneori, băncile și uniunile de credit oferă și posibilități de cumpărare a fondurilor mutuale. Cu toate acestea, ele plătesc adesea comisioane mai mari decât consultanții financiari pe contract și oferă o secțiune mai limitată pentru achiziționarea de fonduri mutuale. Unele bănci permit numai clienților să cumpere fonduri din propriul lor grup de investiții.

Determinați toleranța la riscuri cu care vă simțiți confortabil și dispus în legătură cu investițiile dvs.

Fondurile mutuale variază în ceea ce privește nivelul de risc, de la foarte conservatoare până la cele foarte riscante. Din acest motiv, trebuie să dezvoltați un portofoliu diversificat de fonduri mutuale care să corespundă nivelului de risc preferat. Vizitați site-urile financiare unde puteți găsi evaluarea riscului pentru fiecare fond mutual, de obicei pe o scară de la 1 la 5.

Chiar dacă sunteți un investitor conservator, poate doriți să adăugați cel puțin o mică parte riscantă din fonduri mutuale pentru a vă asigura că portofoliul dvs. global este capabil să experimenteze creșterea și să conserve capitalul. Cu toate acestea, nu vă puneți toate fondurile într-o investiție extrem de riscantă. Rezervați o mică parte (2 până la 5 procente) în numerar pentru a profita de oportunitățile care apar.

Diversificați investițiile în fonduri mutuale, deoarece acest lucru este esențial pentru o performanță bună.

Deși se pare că o pereche de fonduri mutuale de calitate vor fi suficiente pentru a forma un portofoliu, un set de investiții suficient de diversificat vă va oferi cea mai bună combinație de creștere și stabilitate. Cei mai mulți consultanți financiari recomandă să aveți cel puțin 10% din portofoliul dvs. în orice activ sau fond mutual.

Portofoliul dvs. de fonduri mutuale va avea cele mai bune probabilități statistice de succes pe termen lung, dacă vă diversificați fondurile prin multe tipuri de active care nu au legătură. Acestea includ fondurile naționale de acțiuni (Statele Unite), fondurile internaționale de acțiuni, fondurile de obligațiuni și chiar mai ales în sectoarele fondurilor, cum ar fi utilitățile sau bunurile imobile. Distribuirea banilor prin diferite clase de active va aduce beneficii portofoliului dvs., deoarece acest lucru va evita impactul mișcării unei anumite industrii.

Nu încercați să preziceți piața bursieră. Chiar și cei mai buni experți nu pot prezice viitorul pieței cu încredere. Dacă statisticile acestei piețe cresc sau coboară într-un timp scurt, aceasta nu vă va afecta monetar, deoarece investiția dvs. este pe termen lung.

sfaturi

Investizează pe termen lung (mai mult de cinci ani). Nu veți fi dezamăgiți.
Unele fonduri mutuale au, de asemenea, o comisie de rambursare pe termen scurt și, în general, percep comision de 1% sau 2% pentru participarea fondurilor mutuale pentru mai puțin de 60 de zile.
Nu decideți niciodată ce fond mutual doriți să cumperi pe baza performanței tale pentru mai puțin de un an sau doi. Aceste cifre vă pot înșela și nu ar trebui utilizate atunci când faceți o investiție pe termen lung.
Fondurile mutuale sunt oferite într-o varietate de acțiuni, în general, acestea includ clasele A, B, C și I. Fiecare din aceste clase are o structură diferită taxă, cum ar fi taxele de vânzare inițiale, taxele și comisioanele de vânzare amânate 12- b-1. Cronologia investiției dvs. vă va ajuta să decideți tipurile de acțiuni cele mai potrivite.

avertismente

Acordați atenție comisiilor de fonduri mutuale. Acestea sunt trei categorii principale de costuri: sarcini (comisioane începe când cumpăra sau vinde un fond mutual), raportul de cheltuieli anuale (taxele percepute ca procent din investiția totală), cifra de afaceri (marja de vânzări, comision broker și câștigurile de capital realizate de administratorii de fonduri mutuale prin mutarea portofoliului lor împreună cu investitorii fondului mutual). Cifra de afaceri este un cost ascuns, în general, este estimat a fi 1,24% din active la 100% din exemplu volumen.Por, dacă ați investi 100.000 $ in fonduri mutuale care percep taxe de 5% din investiții directe, 1 % din rata cheltuielilor și are 100% din volumul anual de afaceri. De asemenea, ar plăti $ 5000 de pentru investiții directe în care invertirías doar 95.000 $ în fond și în fiecare an, raportul de cheltuieli și cifra de afaceri pe care costa $ 2128, care nu percep că acestea sunt taxele deduse automat din valoarea dvs. activului net al fondurilor tale mutuale .

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit