Cum să investești o sumă mică de bani online

Persoanele cu o experiență relativ mică în lumea financiară consideră că investirea online este numai pentru investitori experimentați și reprezentanți ai instituțiilor financiare care tranzacționează profesional cu acțiuni și acțiuni. Cu toate acestea, acest lucru nu este adevărat. Un investitor începător care poate aloca doar o sumă mică de bani poate deschide un cont de investiții online și poate obține beneficii printr-o serie de acțiuni prudente. Pentru cei care doresc să înceapă să investească, este convenabil să elaboreze un plan de investiții solid pentru a limita riscurile și a maximiza profiturile.

conținut

Pași
Metoda 1găsiți un broker de acțiuni online
Metoda 2alegeți investițiile
Metoda 3faceți investiția
Sfaturi

pași

Metoda 1
Găsiți un broker de acțiuni online

Selectați un broker de acțiuni care necesită sume mici pentru a deschide contul. Dacă scopul dvs. este să investiți sume mici de bani online, primul dvs. obiectiv ar trebui să fie selectarea unui broker de acțiuni cu o investiție minimă sau minimă. Cea mai comună este că brokerii au nevoie de o investiție minimă de 1000 USD, dar sunt mulți care au o limită mai mică.

În prezent, brokerii online de acțiuni fără investiții minime sunt TD Ameritrade, Capital One Investing, First Trade, TradeKing și OptionsHouse.
Investitorii pot avea concepții diferite despre ceea ce înseamnă "mici sume de bani". Pentru investitorii care doresc să permită contravaloare minime, E * Trade necesită o investiție minimă de 500 USD și Charles Schwab, 1000 USD.
Acesta consideră că nu se recomandă să investească mai puțin de 500 USD, deoarece de obicei există o taxă de tranzacționare de peste 5 USD, ceea ce înseamnă că investiția inițială de 500 USD are o pierdere de pornire de 1% datorată comisionului .
Puteți evita taxele de tranzacție sau chiar nu utilizați un broker de acțiuni dacă participați direct la un program de reinvestire printr-o companie. În loc să primești dividendele în numerar, acestea sunt reinvestite direct în companie, sporind investiția. Unele dintre aceste planuri sunt gratuite, în timp ce pentru altele trebuie să plătiți o mică taxă.

Analizați taxele cu atenție. Din păcate, investirea online nu este gratuită, iar brokerii plătesc taxe pentru diferite sume. Aceste taxe sunt, de obicei, percepute pentru fiecare tranzacție, adică este obișnuită să plătiți o singură dată când efectuați cumpărarea și din nou la vânzare. Acestea sunt așa-numitele comisii.

Înainte de a deschide un cont, este important să verificați comisioanele percepute pentru valori mobiliare, fonduri de investiții și fonduri de investiții listate, cele trei tipuri principale de investiții cele mai potrivite pentru investitorii mici.

Cea mai comună este că comisioanele tranzacțiilor cu valori mobiliare pentru investiții mici variază între 4,95 și 10,00 US $, în timp ce pentru fondurile de investiții acestea variază între 15 și 80 de dolari SUA. Fondurile de investiții listate sunt, de obicei, scutite. din comisioane. Având în vedere că fondurile de investiții și fondurile de investiții listate sunt cele mai importante investiții pentru investitorii mici, este convenabil să alegeți un broker de acțiuni cu comisioane reduse pentru fondurile de investiții imobiliare și fără comisioane pentru cei care sunt cotați.

În paginile web, cum ar fi Stockbrokers.com, puteți compara comisioanele diferiților brokeri. Puteți utiliza internetul pentru a verifica care dintre brokerii menționați mai sus are cele mai mici costuri.

Selectați ce tip de cont doriți să deschideți. Odată ce brokerul este selectat cu minim de investiții minime pentru a putea investi sume mici și cu comisioane reduse pentru cele mai comune tipuri de investiții, este necesar să decideți ce tip de cont doriți să deschideți. Există mai multe tipuri de cont, dar cele mai comune sunt individuale, tradiționale, conturi individuale de pensionare (IRA) și Roth IRA.

Cont tradițional. Oferite de majoritatea brokerilor de acțiuni, acestea sunt conturi fără scutiri fiscale speciale, astfel încât orice beneficiu obținut din investiție să fie declarat fiscal.

Contul IRA. Un IRA este un tip de cont de economii pentru pensionare. Banii depuși în acest tip de conturi întârzie plata impozitelor, adică taxele nu sunt plătite până când banii sunt retrași. În acel moment, este taxat ca orice alt venit. Aceste conturi nu vă permit să retrageți banii până la 59 ani și jumătate, cu riscul de a fi penalizați. Contribuțiile la aceste planuri de pensii pot fi de obicei amânate.

Contribuțiile la planurile de pensii private, fie ele tradiționale sau IRA Roth, sunt limitate în funcție de venituri.

Roth IRA. Un Roth IRA este, de asemenea, un tip de cont de economii pentru pensionare. La fel ca și conturile tradiționale IRA, beneficiile ajung să aibă o scutire fiscală, deși contribuțiile nu sunt. Principalul avantaj este că, atunci când retrageți banii, nu trebuie să plătiți impozite pe contribuții, deoarece se consideră că acestea au fost deja plătite din venitul care a permis contribuțiile. Este, de asemenea, posibilă retragerea contribuțiilor în orice moment fără a trebui să plătiți penalități sau impozite.

Care dintre ele să alegeți? Răspunsul depinde de momentul când aveți nevoie de bani și de obiectivele pe care le aveți. Dacă deschideți un plan de pensii și nu intenționați să utilizați banii până la vârsta de 59 de ani și jumătate, IRA tradițional poate fi cea mai bună opțiune. Dacă ai nevoie de bani mai devreme, un Roth IRA sau un cont individual vor fi cu siguranță opțiuni mai bune.

Metoda 2
Alegeți investițiile

Familiarizați-vă cu tipurile de active financiare. Odată ce contul este deschis, următorul pas este să decideți ce să cumpărați. Trebuie să înțelegeți diferitele tipuri de active financiare care există. Un tip de activ financiar este pur și simplu un grup de investiții cu caracteristici similare. Principalele tipuri de active existente sunt stocurile (cum ar fi acțiunile), obligațiunile și numerarul.

Cheia succesului atunci când investiți este să aveți un portofoliu de valori mobiliare care să fie echilibrat între aceste tipuri de active financiare. Astfel, este posibil să se gestioneze riscul sau să se prevină pierderile, în timp ce se obține venit.

Familiarizați-vă cu acțiunile. Stocurile sunt cel mai popular activ financiar. În această categorie, amândouă acţiuni ca fondurile mutuale și acțiunile individuale. O acțiune este pur și simplu o participare la o companie. Când achiziționați o acțiune, cumpărați o parte din acea companie, astfel încât investiția dvs. să crească odată cu dezvoltarea afacerii.

Stocurile sunt, în general, cele mai riscante active financiare. Motivul este că acestea sunt extrem de volatile și nu este neobișnuit ca unele stocuri să piardă jumătate sau mai mult din valoarea lor. În cazul unei crize la bursă, acest lucru se poate întâmpla în cazul tuturor acțiunilor. Cumpărați acțiuni individuale numai după ce ați fost bine informați și evitați să faceți acest lucru în timp ce sunteți un nou investitor.

Luați în considerare obținerea fonduri mutuale sau fonduri de investiții cotate în locul acțiunilor individuale. Dacă sunteți un investitor nou, luați în considerare fondurile mutuale sau fondurile de investiții cotate pentru a achiziționa acțiuni. Sunt pachete de acțiuni și alte investiții și permit participarea în zeci sau chiar sute de companii diferite.

Care sunt diferențele dintre fondurile mutuale și fondurile de investiții listate? Ambele sunt pachete de acțiuni, gestionate de un investitor profesionist, dar au mici diferențe. Cel mai important este că fondurile listate de investiții sunt tranzacționate ca acțiuni, iar prețurile lor fluctuează pe tot parcursul zilei. Cu toate acestea, prețul fondurilor mutuale este fixat la sfârșitul zilei.

Fondurile mutuale sunt gestionate în scopul atingerii obiectivelor specifice de investiții, în timp ce fondurile de investiții listate sunt gestionate pentru a replica fluctuațiile prețului unui indice bursier dat. Administratorii de fonduri mutuale percep taxe care sunt semnificativ mai mari decât cele ale fondurilor mutuale listate.

Fondurile de investiții cotate sunt cea mai bună opțiune dacă doriți să investiți sume mici. În primul rând, au de obicei investiții minime foarte mici, în jur de 1000 USD. În al doilea rând, fondurile mutuale au de obicei un cost mai mare, nu numai pentru că comisionul de cumpărare este mai mare, în timp ce multe fonduri de investiții listate ei nu au o comisie, dar, în plus, ratele anuale ale fondurilor mutuale tind să fie mai mari.

Una dintre strategiile de investiții ale fondurilor de investiții cele mai populare sunt fondurile index, care sunt fonduri de investiții care fluctuează cu piața de valori, cum ar fi S & P 500, SPDR S & P 500 ETF și indexul iShares Russell 2000 ETF. Când piața bursieră crește, fondurile indexate cresc în concordanță cu piața. S & P 500 a avut randamente de investiții de 11% din 1954, demonstrând cât de profitabilă este această strategie.

Familiarizați-vă cu bonusurile. Obligațiunile sunt active financiare care sunt mai puțin riscante decât acțiunile. Ele reprezintă pur și simplu datoria și, atunci când o obligațiune este cumpărată, de fapt, banii sunt împrumutați emitentului acestei obligațiuni. În schimb, se primește un certificat. Există obligațiuni corporative, guvernamentale și municipale, în funcție de entitatea emitentă.

Obligațiunile generează dobândă, denumite cupoane, care reprezintă un procent din valoarea totală a obligațiunii. De obicei, acestea au o dată scadentă sau data scadenței, adică atunci când se restituie investiția inițială.

De exemplu, dacă cumpărați o obligațiune de stat cu o valoare de 1000 USD, cu un cupon de 2% și o scadență în cinci ani, veți primi 2% din US $ 1000, adică 20 USD în fiecare an pentru următorii cinci ani și 1000 USD la data scadentă.

Prețurile de piață ale obligațiunilor se îndreaptă invers proporțional cu ratele dobânzilor. Atunci când ratele dobânzilor cresc, prețurile obligațiunilor care sunt încă în vigoare tind să scadă. Atunci când ratele dobânzilor scad, prețurile la obligațiuni cresc.

Cumpărarea obligațiunilor este complexă și costisitoare. Cea mai ușoară cale este să achiziționați un fond mutual cotat cu obligațiuni. Ca și fondurile de investiții cotate la bursă, este un pachet de obligațiuni care pot fi cumpărate cu ușurință și cu comisioane reduse.

Un fond de investiții foarte popular, cu un bonus, este ETF Total Bond Market, care integrează obligațiuni guvernamentale și corporative. Ele reprezintă o alternativă sigură la acțiuni.

Distribuiți valorile Dacă intenționați să investiți sume mici de bani, este bine să vă diversificați și să nu investiți toți banii numai în acțiuni sau numai în obligațiuni. Combinația tradițională este de a cumpăra 60% din acțiuni și 40% din obligațiuni, asigurându-vă astfel că 40% din investiția dvs. nu este expusă volatilității pieței bursiere, în timp ce restul beneficiază de tendința ascendentă tradițională a sac.

De exemplu, o investiție de 800 USD poate fi distribuită între 480 USD pentru un fond de investiții indexat și 320 USD pentru un fond cotat cu obligațiuni.

Cu toate acestea, distribuția valorilor depinde de riscul pe care sunteți dispus să îl luați și de obiectivele dvs. Dacă profilul dvs. este conservator și aveți nevoie de bani în curând, puteți opta pentru un portofoliu de valori mobiliare compuse exclusiv din obligațiuni. Dacă aveți un plan de investiții pe termen lung și sunteți dispus să pierdeți bani pe termen scurt, puteți avea tendința de a obține un procent mai mare de acțiuni.

Nu investiți niciodată în acțiuni de bani de care aveți nevoie. Banii pe care îi investiți trebuie să fie bani în plus pe care nu le veți avea nevoie pe termen scurt.

Amânați investiția în piața de valori până când aveți un cont de economii pentru situații de urgență.

Metoda 3
Faceți investiția

Faceți investiția După ce ați deschis contul și ați selectat investiția, este timpul să efectuați achiziția. Deși există variații în funcție de agenția de broker, principiile de bază sunt aceleași pentru toți.

Puteți începe prin a face o primă comandă. Va trebui să introduceți investiția pe care doriți să o faceți, utilizând simbolul corespunzător. Dacă, de exemplu, doriți să cumpărați fondul de investiții indexat SPDR S & P 500 Index ETF, simbolul este SPY. Utilizați Google pentru a afla ce simbol are fondul de investiții citat în mod specific.
După ce ați introdus simbolul, va trebui să specificați câte unități sau unități doriți să achiziționați. Dacă prețul fiecărei participări este de 10 USD și doriți să investiți 100 USD, va trebui să achiziționați zece unități sau unități.
În acest moment, selectați opțiunea de cumpărare și sunteți deja proprietarul investiției.

Decideți ce fel de comandă doriți să faceți. Există, în principiu, două tipuri de ordine de cumpărare și vânzare a titlurilor de valoare pe piețele financiare. Prima este o ordine de piață, care specifică faptul că o garanție poate fi cumpărată sau vândută atunci când aveți nevoie de aceasta la prețul pieței. Cu toate acestea, întârzierea poate implica faptul că prețul de vânzare sau cumpărare al valorii indicate la plasarea comenzii este diferit de prețul la executarea comenzii. Soluția la această problemă este utilizarea unui alt tip de ordin, cel limitat, care este folosit pentru a vinde când atinge sau depășește un anumit preț și cumpăra atunci când prețul este la sau sub o anumită sumă. Singurul lucru este că acest tip de comandă nu va fi procesat dacă prețurile fixe de cumpărare și vânzare nu sunt atinse.

Păstrați investiția pentru o vreme. Odată ce ați făcut achiziția, este mai bine să nu faceți nimic. Cel mai probabil, valoarea investiției fluctuează în timp și este important să nu se vândă doar pentru că valoarea investiției este redusă. Rețineți că, așa cum nu puteți anticipa scăderea prețurilor, nu puteți anticipa o creștere.

Reechilibrează portofoliul de valori. Dacă ați ales un portofoliu de valori mobiliare cu 60% acțiuni și 40% obligațiuni, este recomandabil să vă reechilibrați din când în când pentru a menține acea distribuție. Cea mai obișnuită este să o faci anual.

De exemplu, dacă stocul dvs. merge bine, acesta poate să reprezinte 80% din portofoliul dvs. de valori mobiliare, lăsând doar 20% pentru obligațiuni, deci va fi necesar să se vândă acțiuni pentru a reechilibra distribuția.

Dacă decideți să nu vă reechilibrați, nu uitați că vă asumați un risc suplimentar prin faptul că aveți un portofoliu de titluri de valoare compus în principal din acțiuni.

sfaturi

Verificați pagina Statele Unite ale Americii Securities and Exchange Commission (Statele Unite ale Americii Securities and Exchange Commission). În acesta, veți găsi sfaturi utile pentru investitorii începători, precum și informații despre comenzi cu limită sau comenzi pentru a evita pierderile care pot ajuta începătorii să controleze prețurile la cumpărare și vânzare. Astfel, noii investitori se pot proteja de aspectele mai riscante ale pieței bursiere.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit