Cum se scrie un plan financiar personal

Planurile financiare sunt elaborate strategii organizate pentru menținerea sănătății financiare și atingerea obiectivelor financiare. Elaborarea unui plan financiar nu numai că vă va permite să vă controlați situația financiară, dar și să vă îmbunătățiți calitatea vieții reducând incertitudinea pe care o simțiți în legătură cu problemele legate de bani și nevoile viitoare. În timp ce puteți alege să angajați un planificator financiar profesionist, dezvoltarea propriului plan financiar este o practică perfect fezabilă. Cei mai mulți experți în planificarea financiară recomandă să urmeze un proces de șase părți pentru a dezvolta un plan solid pentru viitorul finanțelor tale.

pași

2

Calculați valoarea curentă netă. Adăugați activele și apoi scădeați totalul pasivelor dvs. la această cifră. Numărul rezultat este valoarea curentă netă. Valoarea dvs. netă curentă reprezintă punctul de plecare pentru planul dvs. financiar personal.

3

Organizați-vă înregistrările financiare. Creați un sistem pentru înregistrarea declarațiilor dvs. fiscale, declarațiilor bancare, informații privind polița dvs. de asigurare, contracte, încasări, certificate, fapte, titluri, facturi, declarații de plan de investiții, Pluburi de plată, declarații de beneficii pentru angajați, ipoteci și orice alt tip de document care este legat de viața dvs. financiară.

4

Monitorizați-vă veniturile și cheltuielile sau fluxurile de numerar. Făcând acest lucru vă va permite să studiați mai atent cum vă cheltuiți în prezent banii și obiceiurile care au condus la valoarea curentă netă.

2

Utilizați un proces de setare a obiectivelor "SMART". Asigurați-vă că obiectivele dvs. sunt specifice, măsurabile, realizabile, realiste și bazate pe timp (SMART). Acest lucru vă va asigura că obiectivele dvs. pot părăsi etapa "vise" și introduceți etapa de implementare.

3

Gândiți-vă la valorile dvs. financiare. Care este părerea dvs. despre bani și de ce? De ce sunt banii importanți pentru dvs.? Răspunsul la aceste întrebări vă va ajuta să vă formulați obiectivele financiare. Puteți găsi, de exemplu, că banii sunt importanți pentru dvs. deoarece doriți să aveți timp și resurse pentru a-ți urmări visul de a călători în lume. Știind acest lucru despre tine te va ajuta să îți dezvolți și să îți stabilești prioritățile.

4

Includeți familia în conversație. Dacă aveți un partener sau o familie, faceți planul financiar "personal" fi un plan "familie". Astfel, se va asigura că aceștia împărtășesc valorile și obiectivele lor și iau în considerare deciziile financiare cu aceste idei comune.

5

Luați în considerare toate obiectivele dvs., chiar dacă unele par mai puțin "financiar" decât altele. Un scop de a merge înapoi în Europa, de exemplu, poate să nu pară financiar inițial, dar va trebui să achiziționați resurse pentru a face o astfel de călătorie posibila.

2

Amintiți-vă că același scop poate fi îndeplinit într-o varietate de moduri. Pentru a economisi bani pentru acea excursie în Europa, de exemplu, puteți să vă înlocuiți vizitele la cafenea cu cafea de casă și să economisiți 20 de dolari pe săptămână. Ca o altă alternativă, puteți avea grijă de copiii unui prieten o după-amiază pe săptămână și să vă alocați câștigurile în călătorie.

3

Determinați dacă un obiectiv va avea un impact asupra altui obiectiv. Pe lângă identificarea planurilor de acțiune alternative În cadrul obiectivelor dvs. financiare, trebuie să luați în considerare modul în care interacționează obiectivele dvs. Puteți lua în considerare călătoriile unui obiectiv "stil de viață", de exemplu, dar după o analiză atentă, realizând că urmărirea scopului educațional de a studia o limbă străină vă va permite să călătoriți mai ieftin sau chiar să urmați o carieră ca traducător sau persoană de afaceri care lucrează într-o altă țară.

2

Rețineți că toate deciziile implică costuri de oportunitate. Un cost de oportunitate este ceea ce renunți la a lua o decizie. Salvarea pentru acea excursie de rulare prin renunțarea la vizitele dvs. la cantină poate include sacrificii de timp, planificare și conversații pe care le puteți savura cu barista preferată.

3

Investigați deciziile potențiale ca om de știință. Colectați cât mai multă cercetare posibil și evaluați cu atenție datele dvs. Dacă aveți în vedere o investiție, de exemplu, ar trebui să acordați o atenție deosebită corelației dintre risc și recompensă. Cât de riscant este investiția și cât de mult veți primi recompensa dacă se va reuși? Sunt beneficiile în valoare de riscuri?

4

Recunoașteți că incertitudinea va fi întotdeauna o parte a imaginii. Chiar și după finalizarea cu atenție a anchetei, parametrii situației dvs. se pot schimba. Economia poate scădea, reducând preocupările investițiilor. Noul loc de muncă pe care alegeți să îl căutați vă poate lăsa personal sau profesional nemulțumit. Faceți tot posibilul să vă amintiți că mai aveți abilitatea de a vă adapta mai târziu deciziile.

2

Decideți care obiective veți urmări acum. Indicați o abordare echilibrată pe obiectivele pe termen scurt, mediu și lung care vă permit să planificați câteva luni și câțiva ani în viitor.

3

Elaborați un buget care include obiectivele dvs. de planificare financiară. Știți deja ce active și pasive sunt nete de analiza valorii nete actuale. Acum, plasați-i într-un cadru care include deciziile pe care le-ați luat. Apoi, asumați responsabilitatea pentru aceste decizii. Dacă v-ați angajat să cheltuiți 80 $ mai puțin pe lună pentru cafea și să puneți acești bani într-un cont de economii, includeți-l în bugetul dvs.

4

Luați în considerare angajarea unui consilier financiar profesionist. S-ar putea să fiți capabil să luați decizii financiare, dar un consultant profesionist are avantajul unei detașări emoționale față de situația financiară.

2

Planificați-vă să vă revizuiți periodic obiectivele financiare. Dacă circumstanțele dvs. de viață se schimbă rapid (de exemplu, în cazul unui student la universitate), puteți alege să revizuiți aceste obiective la fiecare 6 luni. Dacă viața ta tinde să fie mai stabilă (ca în cazul unui adult ale cărui copii au plecat deja de acasă, de exemplu), puteți planifica o revizuire anuală.

3

Discutați planul dvs. personal cu partenerul dvs. Dacă sunteți deja într-o relație angajată, sperăm că ați urmat acest proces ca un cuplu. Atunci când faci un angajament într-o relație, discuțiile financiare ar trebui să facă parte din conversația despre valorile, obiectivele și planurile tale de a atinge aceste obiective.