Cum să înțelegeți scorul dvs. de credit FICO

Cât de important este scorul FICO? Dacă cumpărați o casă sau o mașină, luați asigurare sau chiar aplicați pentru un loc de muncă, acest lucru poate fi crucial. Scorul dvs. FICO, de asemenea, cunoscut sub numele de scor de credit ajuta creditorii determina rata dobânzii pe care ar trebui să vă dea și mulți asigurători utilizați pentru a determina primele tale. Un scor scazut poate preveni inchirierea apartamentului dorit sau, chiar mai rău, să nu fie potrivite pentru anumite locuri de muncă. Spre surprinderea noastră, în ciuda implicațiilor sale, puțini oameni să înțeleagă cum se calculează FICO, ceea ce înseamnă scorul sau ce se poate face pentru a îmbunătăți scorurile lor. Nu este timpul să înveți mai multe?

conținut

Pași
Sfaturi
Avertismente

pași

Imaginea intitulată Înțelegerea Scorului dvs. de credit FICO Pasul 1

Aflați ce este scorul dvs. FICO. Scorul dvs. FICO poate fi găsit pe raportul dvs. de credit, așa că mai întâi trebuie să obțineți o copie a acestuia. Cele mai importante agenții de raportare din Statele Unite sunt trei: Experian, EquiFax și TransUnion.

Cel mai bun lucru este să obțineți rapoartele de credit ale celor trei, deoarece pot exista informații diferite în fiecare raport. Cele trei birouri de credit folosesc scoruri de credit, dar FICO este specific Experian și TransUnion. Pentru a obține o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit de la toate cele trei birouri de credit, accesați AnnualCreditReport.com (un site operat de Central Source LLC, o corporație creată de Equifax, Experian și TransUnion) sau puteți suna 1-877-322-8228. Puteți, de asemenea, să scrieți direct la oricare dintre agenții. Realizați faptul că, deși raportul de credit este gratuit, companiile percep taxe de la US $ 6 la US $ 8 fiecare pentru a vă oferi scorul dvs. de credit (FICO).

Notă specială: raportul gratuit și instant oferit de anualCreditReport.com nu este disponibil pentru adrese IP din afara Statelor Unite, din motive de securitate.

Imaginea intitulată Înțelegerea scorului dvs. de credit FICO Pasul 2

Evaluați-vă creditul Sistemul de puncte care este utilizat tehnic variază între 300 și 850

350 - 619: credit redus. În jargonul bancar, o persoană cu un scor în acest interval este considerată a "credincios lever".

620 - 659: finanțarea subprime va fi disponibilă pentru dvs.

660-720: veți beneficia de finanțare preferențială.

721 - 750: o rată preferențială - x% ar putea fi disponibilă pentru dvs. Acest lucru înseamnă că ați putea obține ratele dobânzilor la împrumuturile care sunt chiar mai mici decât rata de bază.

751+: Excelent de credit. Puteți obține rate ale dobânzii chiar mai mici decât valoarea -x% preferențială, în funcție de tipul de credit pe care îl utilizați.

Imaginea intitulată Înțelegerea Scorului dvs. de credit FICO Pasul 3

Înțelegeți ce afectează creditul dvs. Calculul exact al scorului FICO este păstrat în rezervă ca informații despre proprietar, dar există câteva linii directoare generale care pot fi aplicate.

35% din scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul consistent al plăților dvs. și include numai plățile după trecerea a 30 de zile de la data scadenței.

30% se bazează pe procentajul capacității de credit utilizate - de exemplu, raportul dintre datoria curentă a creditului și creditul total disponibil sau creditul revolving. Dacă aveți un sold foarte mic pe cardurile de credit, scorul dvs. va fi mai mare decât dacă toate cărțile dvs. sunt la limită.

15% din scorul dvs. este determinată de mărimea istoricului dvs. de credit.

10% se bazează pe tipurile de credite pe care le aveți - de exemplu, în tranșe (rate de împrumut pentru autovehicule, credite pentru studenți sau credite ipotecare), surse regenerabile (carduri de credit sau linii de credit) și finanțare pentru consumatori (credite bancare și echivalentul acestora) .

10% se bazează pe recentele căutări de credite și / sau pe valoarea creditului pe care l-ați câștigat recent. De fiecare dată când aplici pentru un împrumut, scorul dvs. de credit este afectat negativ.

Imaginea intitulată Înțelegerea scorului dvs. de credit FICO Pasul 4

Creșteți scorul Scorul dvs. general FICO este punctul culminant al anilor de experiență de creditare, dar chiar și pe termen scurt există lucruri pe care le puteți face pentru ao mări ușor.

Întotdeauna efectuați plățile la timp.

Nu aveți balanțe mari pe cardurile de credit. În mod ideal, nu trebuie să depășiți niciodată jumătate din suma disponibilă pe cardul dvs. de credit pentru o perioadă foarte lungă.

Imaginea intitulată Înțelegerea Scorului dvs. de credit FICO Pasul 5

Fixați creditul rău Problemele grave de credit pot varia de la o plată delincventă de 30 de zile la un proces. În ciuda a ceea ce ați citit pe unele site-uri de Internet, nu există nici o modalitate de a repara rapid un credit rău. Cu toate acestea, există modalități de a elimina informațiile inexacte și de a vă îmbunătăți creditul pe termen lung.

Dacă există informații negative și inexacte în raportul dvs. de credit, eliminați-l. Contactați agențiile pentru a contesta acuzațiile în scris sau online prin intermediul site-urilor web. Au 30 de zile pentru a răspunde disputei dvs. Dacă nu pot verifica informațiile negative, ar trebui să o șterge.

Dacă aveți o acuzație de o întârziere de 30 de zile în creditul dvs., puteți contesta informațiile negative menționate mai sus. Dacă biroul de credit nu poate verifica întârzierea efectuării plății cu creditorul dvs. timp de 30 de zile, informațiile trebuie șterse.

Dacă aveți probleme de credit mai grave, cum ar fi un proces, faliment sau blocare a pieței, ar putea fi util să căutați un consilier de credit nonprofit sau un specialist în reparații de credit. Acesta din urmă poate uneori să vă fixeze datoriile pentru mai puțin de 35 de cenți pentru fiecare dolar și ar putea determina ștergerea anumitor informații. De exemplu, dacă plătiți cuantumul stabilit în hotărâre, acesta vă va păstra creditul timp de cel puțin 10 ani. În caz de închidere, perioada este de 7 ani - în caz de faliment, 10 ani - și în cazul garanțiilor fiscale, de la 5 la 7 ani. Chiar și după trecerea acestei perioade, va trebui să mergeți agresiv în spatele agențiilor pentru a șterge aceste informații de credit.

sfaturi

În conformitate cu legislația Statelor Unite, aveți dreptul la un raport gratuit anual de credit de la fiecare birou de credit. De asemenea, aveți dreptul la un raport gratuit dacă ați făcut recent o acțiune adversă împotriva dvs. din cauza informațiilor conținute în raport. Aceste acțiuni adverse includ, de exemplu, negarea unui împrumut, a unei asigurări sau a unui loc de muncă.
Toată lumea vrea să știe scorul dvs. FICO, dar uneori cele mai importante informații pe care le primiți de la birourile de credit se află pe același raport de credit. S-ar putea să existe informații inexacte sau taxe pe care le-ați uitat de mult timp și care vă reduc scorul. Examinați cu atenție raportul dvs. pentru a vă asigura că totul este corect.
Este probabil mai bine să aveți un număr limitat de linii de credit revolving. Două sau trei carduri de credit sunt bine, atâta timp cât vă păstrați contul de cont sub control. Amintiți-vă că având o carte de vizită, cum ar fi JC Penny, Chevron, Victoria`s Secret sau Target, nu vă va afecta neapărat scorul dvs. de credit, dar nici nu vă va ajuta.
Equifax: comandă raportul prin telefon: 800-685-1111, raportează o fraudă la adresa 888-766-0008. Pentru a contesta informații, accesați EquiFax Online Dispute sau scrieți la Equifax Information Services LLC, P.O. Caseta 740256, Atlanta, GA 30374.
Experian: comandați raportul sau raportați fraudă la: 888-397-3742 sau la Experian
FICO este reprezentată de Fair Isaac Corporation, o societate comercială cu sediul la New York Stock Exchange, bursa de valori: FIC.

avertismente

Dacă doriți să ștergeți informațiile inexacte din raportul dvs. de credit, pregătiți-vă pentru luptă. Uneori, birourile de raportare a creditelor vor coopera și vor șterge informațiile inexacte fără a avea probleme, dar de celelalte ori acest lucru poate deveni o adevărată durere de cap. Din păcate, poate fi necesar să le acționați în judecată pentru a șterge informațiile inexacte.
Creditul dvs. vă însoțește timp de cel puțin 10 ani.
Creditul dvs. vă poate afecta șansele de a obține un loc de muncă, de a obține un împrumut personal sau de afaceri și de a închiria sau de a închiria un spațiu rezidențial sau comercial.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit