Cum să obțineți rapid o înregistrare de credit mai bună

Creditul rău poate avea un impact major asupra fericirii tale viitoare dacă nu îl corectezi, deci este important să știi ce poți face pentru a relua lucrurile. Veți avea nevoie de a ratingul de credit

conținut

Pași
Metoda 1Înțelegeți profilul dvs. de credit
Metoda 2gestionați-vă datoriile
Metoda 3menținerea sănătății financiare
Sfaturi
Avertismente

acceptabil atunci când solicită o ipotecă, un împrumut de afaceri sau chiar un card de credit sau carduri de magazin. Cu toate acestea, un rating de credit scăzut nu este sfârșitul lumii, deoarece există multe modalități de îmbunătățire a situației financiare.

pași

Metoda 1
Înțelegeți profilul dvs. de credit

Înțelegeți raportul dvs. de credit și ratingul. Raportul dvs. de credit este o evidență a trecutului dvs. financiar, inclusiv orice împrumuturi, facturi, cărți de credit sau alte datorii pe care le-ați avut și dacă ați efectuat plățile corespunzătoare fiecărui cont. Ratingul dvs. de credit este derivat din aceste informații și reprezintă o reprezentare numerică a riscului dvs. de credit. Cu alte cuvinte, arată un creditor potențial fiabilitatea dvs. de a vă achita datoriile. Ratingurile de rating variază de la 300 la 850, unde un rating mai mic indică un rating de credit mai mic și un rating mai mare, un rating de credit mai mare.

Cei mai mulți profesioniști financiari recomandă un rating de credit de cel puțin 700. Evaluările la sau peste acest nivel permit unui împrumutat să obțină rate mai mici ale dobânzii la împrumuturi și cărți de credit decât alte persoane cu mai multe ratinguri de credit. scăzută.
Evaluarea dvs. de credit este, de asemenea, afectată de o serie de alți factori, inclusiv de suma datorată în raport cu creditul disponibil, durata creditului, diversitatea surselor dvs. de credit (dacă aveți sau nu mai multe tipuri de credite, inclusiv împrumuturi și carduri de credit) și anchete de credit recente (un număr mai mare de aplicații de credit poate reduce ratingul dvs.).

Imaginea intitulată Desfășurarea cercetării Pasul 1Bullet1

Obțineți o copie gratuită a ratingului de credit online. Aveți dreptul la a raport gratuit în fiecare an de la fiecare dintre cele mai importante agenții de raportare a creditelor.

În mod ideal, ar trebui să o faceți în mod regulat, cel puțin o dată pe an. Deoarece prima dată este gratuită cu toate agențiile, puteți obține un raport de credit până la o dată la patru luni fără să plătiți. Dacă aveți nevoie de un raport ulterior, trebuie să fiți pregătit să plătiți.

Poate doriți să obțineți un raport de la fiecare dintre agenții, cel puțin pentru prima dată, deoarece acestea nu vor fi neapărat aceleași. În general, acest lucru nu este nimic de îngrijorat și este pur și simplu rezultatul unor discrepanțe minore în informație, dar este bine să știți ce informații au.

Amintiți-vă: raportul dvs. de credit nu este același cu evaluarea dvs. de credit. Este informația folosită pentru a calcula scorul dvs., dar nu va include acel număr de trei cifre în sine pe care ați putea fi curios să îl cunoașteți. Cu toate acestea, puteți plăti agențiile să le furnizeze dacă doriți.

Imaginea intitulată Desfășurarea cercetării Pasul 16

Verificați dacă există erori în raportul dvs. de credit. Chiar și greșelile foarte mici pot face o diferență semnificativă dacă nu le detectați. Aceasta este una dintre cele mai ușoare căi de a transforma un rating de credit scăzut.

Contactați orice agenție de creditare și de colectare listată în raportul dvs. de credit și solicitați-i să verifice datoriile enumerate în raport. Dacă nu pot demonstra că ați fost în acea adresă specială care nu a reușit să efectueze această plată, îi puteți cere să retragă această revendicare din raportul dvs. Acest lucru vă va îmbunătăți imediat ratingul de credit.

Același lucru se aplică companiilor care au fuzionat sau închise. Dacă nu pot furniza informații despre dvs., puteți solicita retragerea acestuia din raport și, prin urmare, vă veți îmbunătăți ratingul de credit aproape instantaneu.

Pentru mai multe informații, căutați online cum să eliminați o eroare de la evaluarea dvs. de credit.

Imaginea intitulată Crearea unui pas bugetar 12

Rezolvați orice datorii vechi mici. O plată veche pe care nu ați făcut-o pentru o agenție de colectare ar putea provoca probleme. Folosiți ocazia de a vă revizui istoria și de a pune totul în ordine.

Efectuați plăți parțiale sau complete ale oricărei datorii restante. Chiar și depunerea unor bani pentru plata unei datorii va face ca creditorii să vă arate amabil asupra dumneavoastră. Agențiile de colectare vor fi bucuroase să lucreze cu dvs. și vă vor aprecia eforturile.

Metoda 2
Gestionați-vă datoriile

Imaginea intitulată Scrieți o propunere de finanțare Pasul 8

Uitați-vă la conturile dvs. Mai întâi de toate, merită să faceți ajustarea mentală pentru a înțelege ce câștigați cu adevărat și ce vă puteți permite cu adevărat. Evaluarea dvs. de credit ar trebui să reflecte modul în care vă cheltuiți banii, deci începeți să vă asigurați că sunteți bine organizat și realist în deciziile dvs. financiare.

Plătiți cât mai multe datorii restante, după cum puteți răspunde în mod responsabil. Având datorii este o povară psihologică, precum și un impact negativ asupra opțiunilor dvs., din punct de vedere financiar. E timpul să pună sub control!

În timp ce nu trebuie să vă goliți conturile de pensionare, este o idee bună să micșorați suma pe care o datorați în loc să economisiți puțin mai mult, cel puțin până când ratingul dvs. de credit se îmbunătățește.

Monitorizați cheltuielile cu atenție. Datoria, în general, se întâmplă atunci când cheltuiți mai mult decât vă puteți permite, deci este important să înțelegeți corect veniturile și să luați decizii inteligente cu privire la ceea ce cumpărați.

Pentru a-ți atinge obiectivele, poate fi util creați un buget. Acest lucru vă va ajuta să economisiți bani în alte zone ale vieții dvs., astfel încât să puteți achita datoriile cât mai repede posibil.

Imagine cu denumirea Fără datorie Pasul 3

Optimizați rata de utilizare a creditului. Poate aveți mai multe carduri de credit și datorii în fiecare dintre ele. Nu toate datoriile sunt aceleași în acest caz, deoarece cardurile cu ratele de îndatorare ridicate sunt penalizate mai mult în ratingul de credit decât cardurile cu ratele de îndatorare inferioare.

Care este raportul datoriei la limită? De asemenea, numit credit de utilizare, este o măsură a datoriilor pe care le aveți pe cardul dvs. față de cât de mult vă este permis să cheltuiți. Un card de credit cu datorii de 900 $ și o limită de credit de 1000 $ au un raport foarte ridicat de datorii / limită de 90%.

Ratele ideale de utilizare a creditelor sunt sub 10%. Dacă vă puteți face datoria totală să scadă sub 10% din creditul disponibil, veți fi făcut o treabă bună. Acest lucru ar trebui să fie nivelul dvs. de datorie obiectiv, chiar dacă ar putea să vă ducă un timp pentru a ajunge acolo. În general, este bine să vă păstrați creditul sub 30%.

Transferați datoria de la o cartelă la alta. Dacă aveți un card cu o limită superioară și altul cu o încărcătură ridicată a datoriilor, vă recomandăm să transferați puțin din datorie de la o cartelă la alta. Acest lucru poate ajuta la adaptarea la utilizarea creditului. Acordați atenție dacă ar trebui să acceptați rate mai ridicate ale dobânzii și asigurați-vă că aveți în vedere cu atenție opțiunile.

Imagine cu denumirea Fără datorie Pasul 14

Ia-o creșterea limitei dvs. de credit. Dacă evaluarea dvs. de credit nu este bună, aceasta va fi mai dificilă, însă solicitarea unei creșteri a limitei de credit va reduce numărul total de credite și va îmbunătăți evaluarea dvs. de credit.

Adunați orice document justificativ care ar putea arăta de ce ar trebui să vi se acorde o creștere a creditului (de exemplu, o majorare a salariului) și să vă susțină cazul la cineva la telefon.

Cu toate acestea, aveți grijă, deoarece o cerere de majorare a limitei de credit poate duce la evaluarea dvs. de credit scădea unele puncte. În cazul în care compania de carduri de credit trebuie să verifice ratingul de credit pentru a autoriza creșterea limitei, anulați solicitarea!

Metoda 3
Menținerea sănătății financiare

Imaginea intitulată Obțineți un card de credit Pasul 11

Plăti facturile la timp. Aproximativ 35% din ratingul dvs. de credit este determinat de istoricul plăților, indiferent dacă plătiți facturile la timp sau nu. Dacă aveți câteva conturi pe care nu le-ați plătit încă, găsiți o modalitate de ao face.

Evaluarea dvs. de credit este afectată de fiecare dată când efectuați o plată întârziată și apoi din nou de fiecare dată când plata dvs. ajunge la 30 de zile întârziere și apoi întârzie cu 90 de zile.

Imaginea intitulată Obțineți un card de credit Pasul 8

Utilizați cardurile de credit în mod regulat și responsabil. Trebuie să utilizați cardul sau cardurile de credit pentru achiziții mici și să plătiți soldul la sfârșitul lunii. Acest lucru arată că puteți împrumuta sume mici de bani (ceea ce vă oferă cardul pentru comoditate atunci când vă aflați în supermarket) și puteți avea încredere că le plătiți atunci când plătiți facturile la sfârșitul lunii.

Începeți din nou să utilizați cărțile de credit vechi. Dacă aveți un card de credit pe care nu îl mai utilizați, emitentul cardului poate decide pur și simplu că nu mai doriți să raportați contul către birourile de credit. Acest lucru nu sună rău până când nu vă dați seama că conturile cu un istoric mai lung vă îmbunătățesc efectiv ratingul de credit global. Deci, curățați praful de pe vechea dvs. carte, plasați o mică sumă lunară recurentă pe ea sau folosiți-o atât de des pentru a merge la cinema. Plătiți datoriile complet în fiecare lună.

Imaginea intitulată Dezvoltă abilitățile de gândire critică Pasul 18

Comparați diferite tipuri de carduri. Cardurile preplătite nu sunt raportate birourilor de credit. S-ar putea să vă gândiți că plata unei cărți de credit în numerar vă va oferi o modalitate ușoară de a vă mări ratingul de credit, dar ați greșit. Cardurile de credit preplatite nu sunt raportate birourilor de credit majore și acestea nu vă vor ajuta să vă măriți ratingul de credit. Cu toate acestea, un card de credit securizat vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul. Acesta este un card de credit cu garanție (care devine limita de credit) și care poate fi folosit pentru a vă îmbunătăți ratingul de credit, atâta timp cât îl utilizați în mod responsabil.

Un card de credit este un acord: vi se permite să utilizați o anumită sumă de bani atâta timp cât vă promiteți să o returnați. O cartelă preplătită este ca un transfer al banilor într-un cont diferit. Nu va arăta creditorilor viitori cum să gestionați acordul de a plăti ceea ce împrumutați.

Diferența poate fi considerată tehnică, deoarece garanția pe care o oferiți pentru un card de credit securizat va acoperi limita de credit. Cu toate acestea, acesta va fi într-un cont separat și, în loc să fie cheltuit pe măsură ce utilizați cardul, va fi o ultimă soluție pentru bancă dacă nu veți plăti ceea ce datorați.

Nu toate bancile oferă carduri de credit securizate, dar mulți fac. Verificați dacă banca sau uniunea de credit oferă un card care vă ajută să vă îmbunătățiți situația.

Imaginea intitulată Obțineți împrumuturi pentru întreprinderi Pasul 14

Obțineți un împrumut pe care îl puteți plăti cu ușurință. Dacă știți că vă puteți permite, un mic credit personal vă poate îmbunătăți ratingul de credit. Aproximativ 10% din acestea sunt numite "mix de conturi" sau practic câte credite și conturi de credite diferite aveți. Dacă primiți un împrumut mic și îl puteți plăti repede și responsabil, acest lucru vă va ajuta să faceți un rating de credit.

Doar obțineți un împrumut pe care îl știți cu siguranță că puteți plăti. Dacă este nevoie de mai multe luni sau ani pentru a gestiona împrumutul, nu vă deranjează. Ratele dobânzilor ar putea consuma orice sumă rămasă, ceea ce va face și mai dificilă finalizarea plății împrumutului și creșterea datoriei. Acest lucru este doar pentru a vă crește creditul, nu pentru a adăuga mai mulți bani în conturile dvs.

Alăturați-vă unei unități de credit și solicitați un împrumut acolo în loc de o bancă. Proprietarii unei uniuni de credit sunt membrii și de multe ori vor înțelege mai mult despre împrumutul de sume mici de bani familiilor care muncesc.

Vedeți dacă puteți obține un împrumut mic printr-o rețea on-line de colegi pentru a vă stabili creditul. Deoarece decizia acestor împrumuturi va fi luată de colegii dvs., există o posibilitate mai mare ca ei să te aprobe.

Imaginea intitulată Fă o verificare de fond criminală Pasul 3

Utilizați resursele Un rating de credit scăzut nu înseamnă că veți pierde toate oportunitățile financiare. Mai ales când căutați un împrumut, asigurați-vă că luați în considerare zonele potențiale de asistență.

Dacă aveți o casă, dar ați intrat în datorii, verificați dacă valoarea proprietății a crescut recent. Puteți împrumuta bani împotriva capitalului propriu pentru a obține un împrumut responsabil responsabil, care vă va crește ratingul de credit.

Adresați-vă unui membru al familiei dvs. pentru ajutor. Uneori, știi pe cineva care are un credit mai bun decât tine care te poate ajuta în această situație. Cere-i să fie co-semnatarul împrumutului tău. Acest lucru va garanta băncii că împrumutul va fi plătit și vă va oferi posibilitatea de a arăta fiabilitatea. Desigur, trebuie să dovediți prietenului sau rudelor dvs. că cuvântul dvs. este valabil pentru al convinge să semneze.

sfaturi

Creați un buget pentru a vă reduce cheltuielile lunare. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a vă plăti datoriile și de a vă deplasa spre un rating de credit mai bun.
Asigurați-vă că păstrați toate documentele legate de creditul dvs., cum ar fi declarațiile de card de credit, dovada plății împrumuturilor și orice altceva care este legat de finanțele dumneavoastră. Aceste documente vă pot ajuta să determinați situația în care finanțele dvs. sunt în neregulă și să furnizați dovezi dacă găsiți o eroare în raportul dvs. de credit.

avertismente

Încercați să nu cheltuiți suma totală de credit pe cardurile dvs. Este mai bine să cheltuiți jumătate din credit pe două cărți diferite decât să cheltuiți tot creditul pe unul.
Amintiți-vă că refacerea ratingului dvs. de credit nu va fi o sarcină ușoară și nici nu o veți face peste noapte.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit