Cum să cumpere o casă
Pentru mulți, este cea mai importantă tranzacție financiară pe care o vor face. De aceea, a face lucrurile pentru prima dată este atât de importantă. Uneori, cumpărarea unei case se poate simți ca un set de reguli și reglementări amețitoare. Din fericire, dacă aveți cunoștințele corecte, puteți începe să vă îndepliniți visele proprietarului (într-un mod rapid și ușor).
conținut
pași
Partea 1
Sortați-vă finanțele
1
Consolidați-vă reputația de credit. Cu cât scorul dvs. de credit FICO este mai mare (de la 300 la 850), cu atât mai bună va fi rata dobânzii pe care o veți obține. Acest lucru este extrem de important. Diferența dintre o ipotecă cu un interes de 4,5% și o ipotecă cu un interes de 5% poate însemna zeci de mii de dolari pe durata împrumutului.
- Obțineți o copie gratuită a raportului dvs. de credit astfel încât să puteți vedea ce văd creditorii în istoria dvs. de credit. Plătiți cardurile de credit și soluționează orice litigiu privind creditele sau arieratele.
2
Obțineți un credit pre-aprobat pentru a cunoaște suma reală pe care o puteți permite. Solicitați un împrumut mai multor creditori în termen de două săptămâni, astfel încât investigațiile să nu vă deterioreze raportul de credit. Fă-o înainte de a contacta un agent imobiliar, astfel încât să aveți o idee solidă a ceea ce vă puteți permite și nu se încadrează accidental în dragoste cu o casa care este dincolo de acoperirea.
3
Căutați ipoteca Poate crezi: "De ce ar trebui să caut o ipotecă înainte de a decide asupra unei case? Nu ar trebui să fie invers?". Ei bine, nu neapărat. Căutarea unui credit ipotecar înainte de a decide asupra unei case poate fi benefică pentru un motiv principal:
4
Dacă vă calificați, verificați programele pentru cumpărătorii pentru prima dată. Ele au adesea cerințe de plată mult mai puțin stricte. Acestea sunt oferite de mai multe state și de guvernele locale. De asemenea, puteți accesa până la 10.000 $ din 401 (k) sau Roth IRA fără penalități. Adresați-vă agentului dvs. imobiliar sau consultați în departamentul de resurse umane al centrului de lucru pentru a obține informații specifice privind creditele, în comparație cu aceste active.
5
Consultați și angajați un avocat (opțional). Dacă vă așteptați ca achiziția casei să fie o chestiune simplă și simplă, probabil că aveți nevoie doar de un agent imobiliar, o companie de depozit de securitate și, probabil, de un broker de credite ipotecare. Dar, de când lucrurile se dovedesc așa cum era de așteptat? Este mai bine să angajezi un avocat onest, respectabil cu taxe (relativ) ieftine dacă:
Partea 2
Căutați casa
1
Găsiți un bun agent imobiliar să vă reprezinte în procesul de căutare și negociere. Ar trebui să fie: prietenos, deschis, îngrijitor, relaxat, încrezător și capabil. Aflați care sunt ratele, metodele, experiența și instruirea agentului. Cauti un agent imobiliar care locuiește în orașul tău, lucrează cu normă întreagă, închiderea tratamentul cel puțin mai multe proprietăți pe an și are reputația de a fi muncitor. Puteți găsi mai multe informații în articol Cum de a alege un agent imobiliar.
- Agenții imobiliari lucrează, în general, pentru vânzători, dar acest lucru nu este neapărat un lucru rău. Funcția unui agent imobiliar este de a conecta persoanele care doresc să cumpere și să vândă o locuință privată. Din acest motiv, un agent imobiliar are interesul de a vinde case. Un agent imobiliar foarte bun își va folosi experiența pentru a vinde casa "adecvat" la cumpărător "adecvat", adică pentru dvs.
- Când găsiți agentul dvs., oferiți-i detalii exhaustive atunci când descrieți ceea ce doriți într-o casă (numărul de băi și dormitoare, garajul atașat, pământul și tot ce poate fi important, cum ar fi un spațiu de iluminat bun pentru copii).
2
Abonați-vă la un Serviciu de afișări multiple (SLM) sau la un serviciu de alertă pentru a căuta proprietăți în zona dvs. Un SLM vă va da o idee despre proprietățile pieței care se află în posibilitățile dvs. Agentul dvs. vă poate face asta.
3
Începeți să căutați case în gama de prețuri. Permiteți agentului dvs. să înceapă să lucreze în locul dvs., dar trebuie să știți ce se încadrează în bugetul dvs. Regula generală este că puteți cumpăra o casă care se ridică la 2,5 ori salariul dvs. anual intern. De exemplu, dacă salariul dvs. anual este de 85 000 USD, este posibil să plătiți cel puțin o ipotecă de 210 000 USD și, eventual, puțin mai mult.
4
Începe să te gândești la ceea ce vrei cu adevărat într-o casă. Probabil că aveți deja o idee generală, dar lucrul important este în detalii. Există câteva lucruri specifice pe care trebuie să le gândiți dumneavoastră și familia dvs.:
5
Definiți zona în care doriți să trăiți. Explorați ce este disponibil în apropiere. Verificați prețurile, designul locuințelor, apropierea de magazine, școli și alte servicii. Citiți ziarul din sat, dacă există unul și discutați cu localnicii. Du-te dincolo de casă, uita-te la cartier și la starea casei din apropiere pentru a te asigura că nu cumperi singura bijuterie pe care o vezi.
6
Vizitați câteva case deschise pentru a examina ceea ce se află pe piață și pentru a vedea de la bun început ceea ce doriți. Acordați atenție aspectului general, numărului de dormitoare și băi, facilități de bucătărie și spațiu de depozitare. Vizitați proprietăți unde sunteți cu adevărat interesați de diverse momente ale zilei pentru a vedea traficul și congestionarea, parcarea disponibilă, nivelurile de zgomot și activitățile generale. Ceea ce poate părea un cartier liniștit la prânz poate deveni o scurtă comandă zgomotoasă în timpul orelor de vârf și nu veți ști niciodată dacă nu v-ați condus mașina acolo.
7
Uită-te la case similare din cartier. Dacă nu sunteți sigur (ă) despre preț, trebuie să evaluați casa un evaluator local (acesta va verifica și alte case similare). La evaluarea unei case, evaluatorii vor căuta alte case din oraș cu aceleași caracteristici, dimensiuni similare etc. În cazul în care casa este mai scumpă decât cele pe care le-ați comparat sau dacă evaluatorul trebuie să găsească case similare într-o altă subdiviziune sau mai mult de 0,8 km (1/2 mile) distanță, aveți grijă! Nu cumpărați niciodată casa cea mai scumpă din cartier. Banca dvs. poate fi reticentă să vă finanțeze și este probabil că valoarea casei nu va crește mult. Dacă puteți, cumpărați cea mai ieftină casă într-un cartier, deoarece ceilalți vor vinde mai mulți bani, iar valoarea casei dvs. va crește.
Partea 3
Faceți o ofertă
1
Dacă este posibil, adaptați oferta dvs. la situația vânzătorului. Nu va fi ușor și, deseori, va fi imposibil, dar nu pierdeți nimic dacă încercați să faceți una dintre cele mai importante achiziții din viața voastră. Acestea sunt câteva lucruri pe care trebuie să le țineți cont atunci când vă gândiți la oferta dvs.:
- Care sunt perspectivele financiare ale vânzătorului? Ai nevoie disperată de bani sau esti bogat? Vânzătorii cu probleme de lichiditate vor accepta o ofertă mai mică decât prețul de vânzare inițial.
- Cât timp a fost casa pe piață? Casele care au fost pe piață pentru perioade lungi de timp, în general, pot fi reduse.
- Ai cumpărat o altă casă? În cazul în care vânzătorul nu locuiește în prezent în casa pe care intenționează să o vândă, ar putea fi mai ușor să faceți o ofertă mai mică.
2
Verificați proprietăți similare când faceți oferta. Ce a fost "prețul de vânzare" inițial de alte case din cartier și cât de mult au fost vândute la final? În cazul în care alte case din oraș vândute la 5% sub prețul inițial, luați în considerare o ofertă cuprinsă între 8% și 10% sub prețul inițial de vânzare.
3
Calculați cheltuielile dvs. de locuit anticipate. Calculați impozitul pe proprietate și cheltuielile anuale de asigurare în localitatea dvs. și adăugați prețul mediu al casei pe care doriți să o cumpărați. Se adaugă, de asemenea, suma pe care ați putea să o plătiți la închiderea costurilor. Acestea includ diverse comisioane care, în general, se ridică la 3 sau 6 la sută din banii pe care îi împrumutați. Sindicatele de credit oferă adesea costuri mai mici de închidere membrilor lor. Puneți totalul într-un calculator ipotecar (îl puteți găsi online sau creați-vă într-o foaie de calcul). Dacă cifra este mai mare de 28% din venitul dvs. brut (sau oricare ar fi procentul mai mic utilizat de creditori în cazul dvs.), atunci va fi dificil pentru dumneavoastră să obțineți un credit ipotecar.
4
Dacă vă îndrăgiți complet de o casă, trebuie să fiți pregătit să faceți o ofertă care depășește prețul de vânzare. Teoria ofertei și a cererii uneori vă înclină. Dacă sunt mulți oameni care concurează pentru câteva case, trebuie să fii pregătit să faci o ofertă cât mai mare posibil. Unii cumpărători nu cred că ar trebui făcută cea mai mare ofertă, dar este posibil ca cineva să te depășească cu ușurință și nu vei avea niciodată ocazia să faci o ofertă pentru casă. Dacă doriți să aveți cea mai bună ocazie să cumpărați o casă care vă place foarte mult, faceți o ofertă înaltă.
5
Discutați cu agentul dvs. imobiliar atunci când sunteți gata să prezentați în mod oficial oferta dvs. Deși liniile directoare pentru depunerea ofertelor pot varia de la un stat la altul, de obicei constă în trimiterea ofertei către agentul imobiliar, care îl va trimite apoi reprezentantului vânzătorului. În continuare, vânzătorul va decide să accepte, să respingă sau să facă o contra-ofertă.
Partea 4
Finalizează înțelegerea
1
Determinați suma plății inițiale pe care trebuie să o acordați în avans. O plată în avans stabilește proprietatea asupra unei case. În plus, este vorba despre bani pentru care nu trebuie să plătiți dobânzi. Cu cât este mai mare suma plății inițiale pe care o faci pentru casa ta, cu atât mai puțini bani trebuie să plătești la sfârșit.
- Planul este pentru tine de a avansa 10 la 20% din valoarea evaluată a unei case. Rețineți că valoarea evaluată poate fi mai mare sau mai mică decât prețul de vânzare al casei. De exemplu, dacă ați achitat 30.000 USD pentru plata inițială, le puteți utiliza ca plată în avans pentru o locuință de 300 000 USD (prima plată de 10%) sau 150 000 USD (o plată inițială de 20%). Minor, de multe ori, dar nu întotdeauna, vă forțează să plătiți pentru asigurarea ipotecară privată, ceea ce mărește costul lunar al locuințelor, dar este deductibil fiscal.
- Dacă nu puteți plăti 10 sau 20% ca plată în avans, dar aveți un credit bun și un venit stabil, un agent imobiliar vă poate ajuta cu o combinație FHA sau ipotecă. În acest caz, veți lua prima ipotecă de până la 80% din valoarea casei și oa doua ipotecă pentru suma rămasă. Deși rata celei de-a doua ipoteci va fi puțin mai mare, dobânda este deductibilă din punct de vedere fiscal, iar plățile combinate trebuie să fie mai mici decât cele ale primei ipoteci cu asigurare ipotecară privată. Dacă cumpărați o casă nouă, luați în considerare programul Nehemiah pentru ajutor cu plata în avans.
2
Asigurați-vă că decizia finală se bazează pe o evaluare adecvată inspecție la domiciliu. Solicitați următoarele studii și rapoarte: inspecție, dăunători, putregai, radon, materiale periculoase, alunecări de teren, câmpuri aluvionare, eșecuri seismice și statistici ale criminalității. De obicei, veți avea 7 până la 10 zile pentru a finaliza inspecțiile (asigurați-vă că agentul dvs. explică complet la semnarea contractului de cumpărare).
3
Efectuați un audit energetic al casei și asigurați-vă că contractul este condiționat de rezultat. Obținerea unui audit energetic al casei este o parte esențială a achiziționării de locuințe. Nu știți ce costuri de încălzire și aer condiționat ale unei locuințe costă într-adevăr este un dezastru financiar potențial care urmează să se întâmple. Cumpărătorii de acasă fac "conjecturile" la calcularea bugetului unei case noi. Aceste estimări pot fi semnificativ incorecte și pot pune familii în situații economice dificile.
4
Închideți depozitul de securitate. Aceasta se efectuează, de obicei, într-un birou de depozit de securitate și implică semnarea documentelor legate de proprietate și aranjamentele ipotecare. Documentele includ fapta, care arată că dețineți acum casa și titlul de proprietate, care arată că nimeni altcineva nu are dreptul la aceasta sau să stabilească un martor împotriva dumneavoastră. Dacă există încă probleme, banii pot fi păstrați în contul de custodie până când sunt soluționați, fapt care stimulează vânzătorul să rezolve rapid problemele, pentru a primi tot ce este datorat.
sfaturi
- Asigurați-vă că ați economisit bani înainte de a începe căutarea unei case.
- Încercați să nu vă îndrăgostiți de o singură proprietate. Este minunat să găsiți exact ceea ce aveți nevoie, dar dacă vă puneți toată inima într-o casă, ați putea să plătiți mai mult decât merită pentru că v-ați implicat în emoțiile dvs. De asemenea, afacerea ar putea să se destrame. Trebuie să fiți dispuși să renunțați - nicio casă nu este atât de perfectă încât vânzătorul să poată încărca ceea ce îi place.
- Nu purtați niciodată un dispozitiv de măsurare sau nu începeți măsurarea încăperilor. În acest fel, agentul va ști că sunteți atașat emoțional și că puteți cere orice preț.
avertismente
- Un vânzător care nu permite o inspecție are ceva de ascuns. Pleacă!
- Economia este foarte rău în prezent, unii spun că este un moment bun pentru a cumpăra o casă (prețurile sunt scăzute), dar alții spun că este un moment nepotrivit pentru a intra pe piața imobiliară. Este mai bine să analizați și să țineți cont de toate sfaturile înainte de a cumpăra în acest moment.
- Feriți-vă de un agent imobiliar care este disperat să vândă o proprietate. S-ar putea să știți despre un eveniment amenințător cum ar fi un accident de piață. Încercați să căutați oferte neobișnuite de la agenți.
Distribuiți pe rețelele sociale:
înrudit
- Cum se calculează plățile prin carduri de credit în Excel
- Cum se calculează un interes simplu
- Cum se calculează dobânda pe cardurile de credit
- Cum de a determina cât de mult poți plăti pentru o casă
- Cum de a alege un creditor ipotecar
- Cum să eliminați datoriile fără venituri suplimentare
- Cum să eliminați un nume dintr-un credit ipotecar
- Cum să eliminați un nume dintr-o ipotecă fără a cere o refinanțare
- Cum puteți elimina o recuperare dintr-un istoric de credit
- Cum să înțelegeți scorul dvs. de credit FICO
- Cum să evitați taxele financiare pe cardurile de credit
- Cum să finanțezi o mașină folosită
- Cum să finanțezi o afacere
- Cum să finanțezi o casă
- Cum se face cu ipoteca
- Cum să vă îndepărtați de problemele cu cardurile de credit
- Cum să obțineți consiliere de credit
- Cum să obțineți un credit împotriva salariului
- Cum să obțineți un împrumut personal fără garanții
- Cum să obțineți un Visa sau Mastercard fără istoric de credit
- Cum să obțineți un credit ipotecar