Cum de a cumpăra o casă cu un credit rău

Având un credit bun vă va ajuta atunci când doriți să cumpărați o casă: veți avea mai multe opțiuni de acces la împrumuturi, veți beneficia de ratele dobânzii mai mici și, în final, veți obține un credit ipotecar mai ieftin. Cu toate acestea, dacă scorul dvs. de credit este mai mic decât stelar, există încă opțiuni. Este nevoie doar de puțină creativitate, răbdare, ieșiri alternative pentru împrumuturi și, de obicei, niște bani în plus.

conținut

Pași
Metoda 1examinați programele guvernamentale
Metoda 2Îmbunătățiți scorul de credit
Metoda 3Încearcă alte opțiuni
Sfaturi

pași

Metoda 1
Examinați programele guvernamentale

Imagine cu titlul Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 1

Aplicați pentru a obține un împrumut de la Administrația Federală pentru Locuințe (FHA pentru acronimul său în limba engleză). Aceste împrumuturi, care sunt o opțiune populară pentru persoanele cu scoruri slabe de credit (deoarece cerințele sunt de obicei mai flexibile), sunt asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe.

Scorul dvs. de credit trebuie să fie de 580 sau mai mult pentru a vă califica pentru o plată în avans de 3,5%. Dacă scorul dvs. este cuprins între 500 și 579, taxa inițială va fi de 10%.
Dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 500, probabil că sunteți neeligibil. Cu toate acestea, dacă aveți un istoric de credit netradițional sau dacă creditul dvs. este insuficient, puteți beneficia de un împrumut.

Imagine intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 2

Examinează programul de împrumuturi pentru afacerile veteranilor (VA). Dacă sunteți veteran de război din America de Nord, puteți beneficia de un împrumut prin Departamentul Afacerilor Veteranilor.

În general, cei care acordă VA împrumuturi sunt creditori privați, dar o parte a împrumutului este acordată de VA - care va însemna că creditorul vă va oferi condiții mai favorabile.

Pentru a vă califica, trebuie să furnizați dovezi că ați servit în armată. Valoarea împrumutului și eligibilitatea acestuia depinde de timpul de serviciu și de angajamentul dumneavoastră față de serviciu.

VA împrumuturi nu au standarde de credit minim.

Imagine intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 3

Examinează programul de împrumut al Departamentului Agriculturii al Statelor Unite (USDA, pentru acronimul său în limba engleză). Acest program oferă stimulente pentru ca oamenii să se stabilească în zonele mai puțin dezvoltate ale țării respective, deci, dacă locuiți într-o zonă rurală din Statele Unite, acest lucru ar putea fi o alegere bună pentru tine.

Casa pe care o cumperi trebuie să fie într-un rival eligibil sau într-o zonă suburbană (în general mai mică de 20.000 de locuitori), așa cum este definită de USDA. Puteți găsi o listă cu zone eligibile pe site-ul USDA.

Deși nu există un scor minim de credit, se solicită un anumit nivel de venit în funcție de locația locuinței dvs. și de numărul de persoane care locuiesc acolo.

Dacă nu sunteți într-o zonă rurală și doresc un împrumut similar program, Statele Unite Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană are o listă de programe, de stat de către stat, pe teritoriul lor website- ai putea scana această listă pentru a găsi programe specifice asistență în zona dvs.

Imaginea intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 4

Luați în considerare inconvenientele. Programele guvernamentale vă pot ajuta să găsiți o casă, în ciuda scorului scăzut al creditului, dar există anumite dezavantaje pe care ar trebui să le luați în considerare înainte de înregistrare.

Creditele ar putea include taxe suplimentare. Citiți cu atenție toate documentele și consultați un avocat dacă nu înțelegeți ceva. FHA, de exemplu, necesită o primă înainte de asigurare ipotecare, echivalentul a 1,74% din valoarea creditului, și, de asemenea, o primă anuală mai mare, pe baza unui număr de factori. Împrumuturile USDA au o primă de 2% și câteva taxe suplimentare.

În plus, aceste împrumuturi sunt mai potrivite dacă creditul rău se datorează unei probleme specifice, cum ar fi pierderea locului de muncă sau a cheltuielilor medicale. Dacă aveți probleme constante cu bani și plăți, vă veți implica cu ușurință într-o problemă de care nu puteți ieși. Poate doriți să vă reconsiderați cumpărarea unei case pentru câțiva ani.

Metoda 2
Îmbunătățiți scorul de credit

Imaginea intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 5

Cunoașteți scorul dvs. de credit. Mulți oameni nu știu ce scor de credit este. Cunoașterea dvs. va fi primul pas pentru a îmbunătăți un rating negativ. În timpul anului înainte de cumpărarea casei, trebuie să lucrați pentru a vă mări scorul de credit cât mai mult posibil.

Scorul de credit variază pe o scară de la 300 la 800 de puncte. Orice scor mai mare de 720 este considerat un credit bun. Scorurile cuprinse între 700 și 620 sunt considerate mediocre. Orice scor sub 620 va face creditul riscant.
Solicitați o copie a raportului dvs. de credit de la un birou de credit, cum ar fi Equifax, TransUnion sau Experian. Acestea vă vor oferi mai multe documente pe care le puteți revizui și care vă vor ajuta să identificați eventualele erori pe care ar trebui să le raportați.
Văzând scorul dvs. de credit vă va permite să gestionați orice datorie și de a face un buget pentru a obține până la data cu toate plățile.

Imagine cu titlul Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 6

Verificați istoricul financiar pentru orice semne de alarmă de pe scorul dvs. de credit. Cifrele scurte nu sunt singurul factor care determină tipul de locuință pentru care ați fi eligibil la momentul cumpărării, ci motivele care stau la baza acestor cifre. Dacă vreunul dintre următoarele semne de avertizare privind creditul face parte din istoricul dvs. financiar, este posibil să trebuiască să așteptați să solicitați un împrumut. De asemenea, trebuie să fiți pregătit să explicați creditorului care sunt factorii care au cauzat aceste situații.

Rata de întârziere a plăților pentru împrumuturile studenților pare a fi rău atât în cazul cererilor convenționale, Dacă ați întârziat să plătiți un împrumut în ultimele 12 luni, fiți pregătit să explicați o astfel de situație.

Va fi mai ușor să trageți istoricul plăților delincvente decât mai multe episoade de credit rău, dar acest lucru ar putea afecta suma plății inițiale și procentul de îndatorare bazat pe venitul dvs.

Orice blocare a pieței ar putea afecta serios scorul dvs. de credit. Pentru a fi eligibil pentru un împrumut FHA, trebuie să așteptați 36 de luni de la data executării și taxa inițială va fi de 3,5%. Cu toate acestea, trebuie să așteptați 7 ani pentru a solicita un împrumut convențional.

Un faliment va însemna că trebuie să așteptați 24 de luni pentru a solicita un împrumut FHA, cu o taxă inițială de 3,5%. Trebuie să așteptați 48 de luni pentru a solicita un împrumut convențional.

Imaginea intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 7

Eliminați datoriile. Când creditorii examinează scorul de credit, ei acordă o atenție deosebită relației dintre datorie și venit. În mod ideal, acest raport ar trebui să fie mai mic de 43%, inclusiv plățile pentru posibila ipotecă. Este important să lichidezi datoria existentă pentru a-ți îmbunătăți scorul de credit și șansele de a-ți achiziționa propria casă.

Verificați datoriile tuturor cardurilor de credit și ale creditelor pentru studenți. Încearcă să reduci aceste plăți, chiar dacă înseamnă să faci sacrificii în alte zone ale bugetului tău. Cu cât mai multă datorie pe care o puteți elimina înainte de a solicita un împrumut, cu atât mai bine.

Există multe instrumente online care vă pot ajuta să vă gestionați datoria și să vă reduceți nivelul datoriei totale.

Imagine cu titlul Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 8

Explicați-vă istoricul financiar Creditorii să înțeleagă circumstanțele atenuante care ar putea afecta situația financiară și, uneori, rău de credit este rezultatul unei probleme specifice și ai învins. Când solicitați un împrumut, trebuie să fiți pregătit să explicați orice scor de credit rău.

Obțineți toate documentele de suport necesare, cum ar fi rapoartele medicale, chitanțele de plată, scrisorile din partea șefilor dvs. și extrasele bancare. Acest lucru ar putea explica întârzierea plăților sau acumularea unei sume mari de datorii.

Când vorbiți cu creditorul, spuneți-i povestea completă. Fără menajamente întrebați despre orice probleme ai putea avea despre povestea ta și să rămână pregătit pentru a da detalii despre ceea ce a dus să scorul de credit aveți la acel moment.

Metoda 3
Încearcă alte opțiuni

Imaginea intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 9

Luați în considerare o închiriere cu opțiunea de a cumpăra. Dacă aveți un scor de credit atât de scăzut încât creditorii sunt atenți în relațiile cu dvs., leasing-ul-cumpărare poate fi un plan de alternativă bun. Această opțiune necesită însă mai multă răbdare, deoarece contactarea profesioniștilor potriviți ar putea dura ceva timp.

Găsiți un agent imobiliar și discutați cu el opțiunile de închiriere cu opțiunea de cumpărare. Procesul de a ajunge la un contract de închiriere cu opțiune de cumpărare poate fi greoaie, deoarece este un contract privat între proprietar și you- o terță parte ar putea ajuta lucrurile curg mai bine.
Agentul ideal trebuie să cunoască bine piața locală și trebuie să poată depăși orice dificultăți potențiale. Alegeți un agent care are o bună reputație și o vastă experiență într-o anumită zonă.
Înainte de semnarea oricărui document, efectuați un proces de due diligence. Asta este, face o evaluare generală atât a casei și contractul de a semna cu proprietarul. Solicitați-i să examineze casa pentru a determina dacă există o problemă potențială pe care proprietarul încearcă să o obțină și dacă aveți o revizuire de către o terță parte a oricărui contract pe care îl semnați.
Principalul dezavantaj al leasingului este că, pe termen lung, procesul este mai scump. Un alt dezavantaj este acela că, de multe ori, specificațiile contractuale sunt ratele confuze și se adaugă dobânzi și plăți face proprietari mulți aspiranți obosesc și să renunțe la care deține casa. Dacă alegeți această opțiune, colaborați cu proprietarii și promotorii în care aveți încredere.

Imaginea intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 10

Evaluați o finanțare directă. Finanțarea directă pentru achiziționarea unei proprietăți se obține direct de la persoana sau entitatea care vinde. Aceasta este o alternativă posibilă în cazul în care nu se poate obține finanțare prin intermediul unui creditor ipotecar convențional și în cazul în care proprietarul este dispus să vă acorde această opțiune (probabil, dacă aveți probleme la vânzarea proprietății).

Vânzătorul poate te împinge plăti o plată mai mare în jos pe care le-ar cere un creditor ipotecar (nu este puțin probabil că a fost de 20% mai mare), pentru a proteja propriile interese.

Imaginea intitulată Cumpărați o casă cu un credit prost Pasul 11

Analizați un împrumut cu risc ridicat. Creditele subprime a câștigat o reputație proastă pentru spatele crizei de locuințe, dar o planificare financiară responsabilă, ar putea fi o bună alternativă în cazul în care creditul nu vă permite să se califice pentru un împrumut convențional. Cu toate acestea, trebuie să fiți foarte atent cu această opțiune. Dacă nu sunteți în prezent sigur din punct de vedere financiar, vă recomandăm să încercați alte opțiuni înainte de a opta pentru un împrumut subprime.

Creditele subprime au dobânzi și comisioane mai mari decât împrumuturile convenționale, deci planificați în consecință. În mod frecvent, nu este permisă anularea anticipată a împrumutului și, uneori, creșterea ratelor dobânzii spre sfârșitul ipotecii. Adesea, oamenii se trezesc dintr-o dată într-o situație în care nu pot rambursa împrumutul din cauza creșterii dobânzilor și a comisioanelor, ceea ce duce la executarea ipotecilor.

Cu toate acestea, împrumuturile cu risc ridicat permit persoanelor care altfel nu se califică să dețină proprietăți pentru a cumpăra o locuință. Această alternativă ar putea lucra pentru tine, dacă dvs. de credit rău este rezultatul unor circumstanțe atenuante, cum ar fi o concediere neașteptată sau de urgență medicală, precum și în cazul în care situația financiară actuală este sustenabilă pe termen lung, și dacă știți că veți avea fonduri pentru a plăti împrumutul în viitor. Cu toate acestea, nu semnați niciodată un document pe care nu îl înțelegeți. Ar trebui să aveți întotdeauna o revizuire a contractelor de către o terță parte, dar acest lucru va fi mult mai important atunci când vă semnați un împrumut cu risc ridicat.

Cumpărați o casă care are nevoie de reparații. Scorul de credit afectează valoarea împrumuturilor pe care le puteți obține, deci optați pentru o proprietate mai ieftină, cu intenția de ao repara în timp. Cu toate acestea, la fel ca un împrumut cu risc ridicat, această alternativă este bună numai în anumite condiții.

Fii sincer cu tine: câte reparații interne ai putea să faci pe cont propriu? Dacă sunteți deosebit de calificați și pot efectua diverse reparații pe cont propriu, o casa care are nevoie de reparații ar putea fi o afacere, dar ar putea fi mult mai scump decât cumpara o casa mai valoros dacă trebuie să-și petreacă pe costurile forței de muncă , care ar putea crește rapid.

Știi tot ce poți despre casă. Înainte de licitare, trebuie să evaluați și să inspectați casa. Odată ce știți ce să remediați, calculați cât costă aceste reparații și dacă le puteți permite.

Scopul său este de a cumpăra o casă a cărei preț este scăzută, deoarece are nevoie de anumite îmbunătățiri estetice și nu de o reformă mare.

Căutați locuințe care necesită reparații în cartiere bune - deci, cu timpul și munca, le puteți face să ajungă la valoarea lor de piață. O casă într-un cartier rău va fi întotdeauna mai puțin valabilă, cu excepția cazului în care se îmbunătățește cartierul.

sfaturi

Dacă nu aveți un credit bun, vă recomandăm să așteptați un an pentru a achiziționa o casă. Acest lucru vă va oferi timp pentru a vă ordona creditul și pentru a vă extinde opțiunile de cumpărare.
Fii sincer cu tine însuți de ce ai ajuns la un credit prost. Dacă ați făcut greșeli, încercați să vă gestionați mai bine finanțele, în viitor și în timpul plății ipotecii.
Dacă veți lua în considerare opțiunile chiriei cu opțiunea de a cumpăra sau cea a împrumutului cu risc ridicat, consultați un avocat pentru fiecare etapă a procesului, deoarece acestea poartă multe posibilități de fraudă.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit