Cum se calculează dobânda pe cardurile de credit

Dacă aveți un card de credit, este foarte probabil că sunteți familiarizat cu termenul de rată anuală echivalentă sau rata efectivă anuală (TEA). Aceasta este rata anuală a dobânzii care se aplică soldului cardului dvs. de credit. Cu toate acestea, termenul poate fi un pic înșelător, deoarece nu se percepe o dobândă anuală pentru soldul cardului. De asemenea, rețineți că taxele amânate sau introductive (cum ar fi 0% din ASD timp de șase luni) vor expira după un anumit timp, astfel încât să fiți conștienți de orice modificare a ratei. Pentru a vă menține finanțele sub control, trebuie să știți cum să calculați dobânda reală pe care o veți plăti lunar pentru soldul cardului dvs. de credit.

pași

2

Calculați rata zilnică a dobânzii (ID). Companiile de carduri de credit calculează de obicei dobânda lunar Deoarece acestea au durate diferite (de exemplu, ianuarie are 31 de zile și 28 februarie), majoritatea companiilor utilizează rata zilnică a dobânzii (ID) pentru a le calcula. Dacă doriți să știți care este ID-ul dvs., împărțiți TEA anual cu 365 (numărul de zile într-un an).

3

Înmulțiți acest număr cu zilele lunii curente. În ianuarie, veți înmulți ID-ul cu 31, adică: 0,052 x 31 = 1,61. Dobânda lunară pentru luna ianuarie va fi de 1,61%. În februarie veți înmulți ID-ul cu 8, adică: 0,052 x 28 = 1,46. Dobânda lunară pentru luna februarie va fi de 1,46%.

4

Înmulțiți rata dobânzii cu soldul restant. Rețineți că dacă vă anulați întregul sold înainte de ziua de facturare, nu veți plăti niciun interes. Cu toate acestea, dacă efectuați plata minimă sau plătiți o sumă mai mică decât soldul integral, veți plăti dobânda pentru soldul restant. Conversia ratei dobânzii la zecimale prin deplasarea punctului zecimal din două cifre la stânga. Apoi, o rată de 1,61% în ianuarie va fi 0,0161 - și una de 1,46% în februarie va fi 0,0146.

2

Trebuie să știți ce înseamnă TEA pentru încălcare sau pedeapsă. Undeva în declarația dvs. sau în contractul dvs. puteți găsi o CEA de pedeapsă standard sau standard. Cu toate acestea, este foarte probabil ca banca să vă trimită o scrisoare care să vă spună că rata dvs. se va schimba. De exemplu, în Statele Unite, Cardul de răspundere și răspundere privind responsabilitatea cărților de credit și Legea privind cardurile de credit din 2009 sau legea cardurilor de credit impune tuturor băncilor să își notifice clienții cu 45 de zile înainte de modificarea ratei lor. interes. Aflați ce lege reglementează această procedură în țara dvs. Banca dvs. va explica ce este noua rată în scrisoarea dvs.

3

Calculați ID-ul cu noua rată. Împărțiți-l cu numărul de zile din an, adică 365. În exemplul nostru, va trebui să faceți următoarea ecuație: 35 ÷ 365 = 0,0958. Acesta este interesul pe care îl veți plăti în fiecare zi.

4

Calculați rata dobânzii pentru o anumită lună. Deoarece numărul de zile pe lună poate varia, asigurați-vă că utilizați numărul corespunzător pentru luna în cauză. Din ianuarie, are 31 de zile, va trebui să înmulțiți 0.0958 x 31 și să obțineți 2.97. Rata dobânzii dvs. în ianuarie va fi de 2,97% din soldul dvs.

5

Înmulțiți această rată lunară cu soldul restant. Nu uitați să convertiți procentul la zecimale. În exemplul nostru, 2.97% vor deveni 0.0297.

2

Calculați ID-ul pentru fiecare scală. Stabiliți câte scale se aplică sumei soldului restant la sfârșitul perioadei dvs. de facturare. Trebuie să calculați codul pentru fiecare dintre aceste rate în mod individual. Deci, în cazul exemplului nostru:

3

Multiplicați fiecare ID cu numărul de zile din lună. Pașii sunt în esență aceiași cu cei pe care îi folosiți cu tarife fixe și variabile, după cum puteți vedea. Dar este important să vă amintiți să aplicați fiecare pas la diferite scări de rată. Să presupunem că veți calcula rata lunară pentru luna ianuarie, care are 31 de zile.

4

Calculați dobânda pe care o veți plăti pentru soldul dvs. restant. Din nou, deplasați punctul zecimal cu două cifre la stânga pentru a converti procentele la numerele care pot fi multiplicate.

5

Adăugați sumele pentru a obține suma totală. 14,57 dolari + 8,22 dolari = 22,79 dolari de interes pe care va trebui să plătiți pentru soldul dvs. restant de 1.500 dolari.

2

Verificați declarația contului dvs. și contractul dvs. pentru a afla ce înseamnă TEA pentru retragerile de numerar. S-ar putea să fiți nevoit să citiți amprenta fină, dar o veți găsi undeva.

3

Calculează-ți codul Acesta este interesul pe care îl veți plăti pe zi. Pentru ao calcula, împărțiți TEA pentru retrageri de numerar între 365 de zile. De exemplu, dacă această rată în cazul dvs. este de 20%, rezolvați următoarea ecuație: 0.20 ÷ 365 = 0.00055

4

Aflați câte zile ați așteptat să anulați retragerea. Înmulțiți valoarea pasului anterior cu numărul de zile. Deci, dacă ați așteptat 30 de zile pentru a anula retragerea numerarului cu un TEA de 20%, rezolvați următoarea ecuație: 0.00055 x 30 (zile) = 0.016. Rata dobânzii la retragerea numerarului va fi de 0,016 sau 1,6%.

5

Calculați suma dobânzii pe care o plătiți. Înmulțiți rata dobânzii din pasul anterior cu suma pe care ați retras-o. Dacă ați luat 1.000 $ în exemplul nostru, va trebui să rezolvați următoarea ecuație: 1 000 x 0.016 = 16.00. Veți plăti 16 dolari de interes pentru retragerea de numerar pe care le-ați făcut.

2

Îi atrage atenția asupra creșterii ratei. Legea impune companiilor de credit să vă anunțe cu 45 de zile înainte de majorarea ratei dobânzii. Cu toate acestea, este posibil să nu vă oferiți o explicație a schimbării. Dacă este cazul, sunați compania pentru a afla de ce rata sa schimbat. Dacă acest lucru nu vă poate da un răspuns bun, este posibil să aveți timp să vă transferați soldul către un alt card de credit.

3

Încearcă să-ți reduci ASD-ul. Companiile cărților de credit sunt în afaceri în scopul de a face bani, astfel încât acestea nu va scădea TEA dvs. doar pentru că sunteți un bun client. Dacă doriți să fiți răsplătiți pentru anii dvs. de plăți la timp, trebuie să îi sunați și să-i convingeți să facă acest lucru.