Cum se calculează costurile de închidere

Costurile de închidere ale unei achiziții imobiliare sunt varietatea ratelor pe care va trebui să le plătiți pentru finalizarea vânzării. Aceste rate pot varia în mod semnificativ în funcție de o varietate de factori și se pot adăuga considerabil, indiferent de partea în care vă aflați. Fiind capabil să estimeze cu exactitate costurile de închidere înainte de a face chiar și o ofertă pentru o casă sau a pune casa ta spre vânzare este crucial să fii pregătit pentru costurile inițiale.

conținut

Pași
Metoda 1calculați costurile tipice de închidere ale cumpărătorului
Metoda 2calculați costurile de închidere tipice vânzătorului
Sfaturi
Avertismente

pași

Metoda 1
Calculați costurile tipice de închidere ale cumpărătorului

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 1

Calculați taxa inițială. Acest lucru va fi determinat de cât de mulți bani trebuie să plătiți și de tipul de împrumut pe care îl primiți. Unele împrumuturi necesită o plată în avans de 20%, în timp ce altele vă vor permite să plătiți mult mai puțin. Consultați mai multe instituții pentru a găsi un împrumut care funcționează bine cu suma de bani pe care trebuie să o plătiți.

Dacă plătiți mai puțin de 20% în avans, va trebui să plătiți o asigurare ipotecară lunară, prima tranșă din care va fi adăugată la costurile de închidere. Costul asigurărilor ipotecare poate varia foarte mult, însă vă va costa, în general, mai mult de 100 de dolari pe lună. Când obțineți împrumutul, asigurați-vă că, odată ce ați plătit 20% din costul casei (ceea ce înseamnă că aveți o participație de 20%), asigurarea ipotecară se va încheia.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 2

Determinați ce va percepe creditorul pentru o taxă de deschidere. Acest lucru este valabil pentru timpul și efortul implicat în colectarea și consolidarea documentelor și a documentelor justificative, precum și crearea unui dosar client.

Unii creditori pot, de asemenea, să perceapă o rată a dobânzii specifică. Această taxă reprezintă un procent stabilit din valoarea creditului și, prin urmare, se referă la acesta ca la numărul de împrumuturi "puncte" ceea ce creditorul va percepe. O rată de 1 punct va fi egală cu 1% din suma creditului.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 3

Întrebați despre ratele asociate agenției de procesare a titlurilor. Această agenție se asigură că nu există alte drepturi legale asupra proprietății și că asigurarea de titlu protejează creditorul de orice probleme juridice viitoare. Este util să vă asigurați că titlul proprietății este clar la momentul vânzării. Costul acestor servicii variază în funcție de locație și de companie. Pentru un împrumut de 100.000 de dolari, brokerul de titlu ar putea percepe între 175 și 900 de dolari, dacă nu mai mult.

Brokerul de titlu este de obicei determinat de creditor. Cu toate acestea, dacă aveți o preferință puternică, adresați-vă creditorului dacă ar dori să lucreze cu agenția pe care doriți să o utilizați.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 4

Determinați cât va costa evaluarea casei. Cel mai probabil între 300 și 400 USD. Evaluarea proprietății de către creditorul ipotecar este necesară pentru a se asigura că valoarea împrumutului este în conformitate cu valoarea proprietății. Creditorul îl va angaja pe evaluator și vă va informa cât va costa.

Această apreciere este probabil diferită de cea a evaluatorului fiscal.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 5

Aflați dacă creditorul vă va percepe un credit pentru raportul de credit pe care îl faceți despre dvs. Unii creditori pot să vă perceapă costurile pentru obținerea raportului de credit de la principalele agenții de raportare.

Puteți solicita o copie a raportului dvs. de credit, cu totul și calificarea dvs., pentru aproximativ 15 dolari pe agenție. Întrebați creditorul dacă suma pe care a plătit-o depășește cu mult această sumă.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 6

Determinați impozitele anuale de proprietate pentru costurile de închidere a cumpărătorului. Taxele locale de proprietate pot varia foarte mult în funcție de zona în care se află casa. Puteți solicita fundației impozitelor imobiliare asupra casei către agentul imobiliar sau la biroul fiscal al orașului dvs.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 7

Determinați rata serviciilor fiscale. Plata creditului ipotecar trebuie să includă un cont de garanție pentru impozitele pe bunurile imobiliare și asigurările de bunuri. Această taxă va fi stabilită de creditor, dar taxa va fi plătită de către un profesionist fiscal extern.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 8

Solicitați estimări pentru asigurarea dvs. de proprietate. Agentul dvs. de asigurare auto vă poate oferi un pachet de reducere dacă adăugați asigurare de proprietate, dar asigurați-vă că ați verificat la mai multe agenții.

Atunci când comparați politicile de asigurare, asigurați-vă că luați în considerare toți termenii din fiecare propunere și nu doar costul anual.

Asigurarea proprietății trebuie să includă acoperirea pentru pierderea clădirii, posesiunile și conținutul personal, precum și răspunderea.

Întrebați despre prevederi privind pierderea utilizării și costul reconstruirii tuturor structurilor existente.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 9

Determinați dacă veți fi responsabil pentru orice altă taxă opțională. Toate vânzările de proprietăți sunt diferite, deci există multe variabile de luat în considerare. Dacă nu sunteți sigur, întrebați agentul imobiliar. Lucrează în numele dvs. și ar trebui să vă informeze ce este mai bine pentru dvs.

Taxele de înregistrare a taxei variază de asemenea și în funcție de locație și sunt plătite pentru a vă înregistra titlul la birourile guvernamentale corespunzătoare, ca parte a costurilor de închidere ale cumpărătorului.

Unii creditori solicită o certificare a comisioanelor, care adaugă la costurile de închidere ale cumpărătorului. Creditorul dvs. poate solicita o asigurare suplimentară de inundații dacă se constată că proprietatea în cauză se află într-o zonă de inundații.

O inspecție a mărfurilor este necesară pentru anumite tranzacții imobiliare. Auditul vă arată exact unde se află liniile proprietății dvs. Majoritatea creditorilor și brokerilor pot recomanda companii sau profesioniști respectabili de supraveghere.

Există o varietate de alte teste pe care le puteți face unei case odată ce au acceptat oferta dvs. În timp ce majoritatea dintre ele, cum ar fi testele de radon sau cecurile de canalizare, plătiți în avans, altele pot fi negociate pentru costurile de închidere.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 10

Calculați costurile de închidere ale cumpărătorului necesare pentru depozitul de garanție inițială adăugând toate aceste costuri. Unele dintre aceste costuri sunt doar o singură dată, iar unele vor fi prima tranșă a unei taxe pe care o veți plăti lunar pentru plata ipotecii.

Depozitul inițial de garanție trebuie să includă suficient pentru a plăti toate taxele datorate în anul curent (vânzătorul vă va plăti pentru impozitele restante pentru acea parte a anului în care nu sunteți proprietarul casei, dacă există, precum și că acest lucru va fi rambursat), două luni de impozite imobiliare și două luni de asigurare a proprietății.

Impozitele sunt plătite în restanțe, ceea ce înseamnă că plătiți după ce ați plătit costurile, însă asigurarea de proprietate este plătită în avans.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 11

Comparați calculul cu lista de costuri de închidere solicitate și selectate de creditor. Acest lucru ar trebui să vă furnizeze o listă precisă și o estimare a acestor rate, numite "bună credință".

Dacă nu înțelegeți niciunul dintre taxele rezumate în această estimare, ar trebui să puteți să întrebați creditorul despre ele.

Unele dintre taxele care merg direct la creditor, cum ar fi taxa de deschidere, pot fi negociabile. Nu durează să încerci să o reduci, deoarece cel mai rău lucru care se poate întâmpla este că creditorul spune că nu.

Metoda 2
Calculați costurile de închidere tipice vânzătorului

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 12

Calculați rata agentului imobiliar, care este, în general, de la 6 la 7% din prețul de vânzare. Acest procent trebuie să fi fost stabilit când ați angajat agentul, dar costul total va fi determinat, în cele din urmă, de prețul final de vânzare al casei.

În cazul în care cumpărătorul și vânzătorul fiecare au propriul agent, rata este împărțită între cele două. Cumpărătorul casei dvs. nu vă va plăti direct agentul - veți face acest lucru.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 13

Determinați dacă doriți sau nu să oferiți o garanție imobiliară ca parte a costurilor de închidere a vânzătorului. Această garanție va proteja noul cumpărător de defecțiunile majore ale aparatului sau de problemele structurale care apar în timpul primului an și, de asemenea, îi protejează pe vânzător de orice răspundere pentru aceste probleme.

Garanțiile imobiliare sunt relativ ieftine, în special pentru beneficiile pe care le oferă. Într-o piață imobiliară slabă, unde oamenii au un timp dificil de a-și vinde casele, acest lucru poate fi un stimulent bun pentru cineva să decidă să vă cumpere casa.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 14

Stabilește suma impozitelor restante care vor fi evaluate pe proprietatea ultimei chitanțe plătite până la data limită. Va trebui să-l plătiți cumpărătorului, astfel încât să nu trebuiască să plătească impozite pe casă pentru o perioadă în care nu era proprietarul.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 15

Negociați orice alt cost de închidere al vânzătorului. În unele cazuri, vânzătorii vor primi o parte din costurile de închidere, reducând sarcina financiară inițială asupra cumpărătorului. Această sumă va fi negociată odată ce o ofertă inițială este acceptată, de obicei după ce cumpărătorul face o inspecție a casei.

Multe state, creditori și programe ipotecare au reguli și orientări specifice privind costurile închiderii vânzătorului. Unii îi limitează la un mic procent din prețul de achiziție.

Ați putea ajunge la un acord reciproc avantajos cu cumpărătorul în funcție de care dintre părți are mai mulți bani să plătească în avans și de starea pieței imobiliare din localitatea dvs.

Imaginea intitulată Calculați costurile de închidere Pasul 16

Sumați toate aceste costuri. Acest lucru vă va oferi o idee bună despre costul vânzării proprietății. Spre deosebire de cumpărător, care, în majoritatea cazurilor, trebuie să obțină o sumă bună de bani, cea mai mare parte a costului vânzării proprietății va proveni din banii pe care îi obțineți pentru ea. Cu alte cuvinte, veți avea foarte puține costuri inițiale.

sfaturi

Ați putea negocia responsabilitatea pentru unele dintre costurile de închidere. Cumpărătorii ar trebui să solicite întotdeauna vânzătorului să contribuie la costurile de închidere. În mod normal, dacă vânzătorul nu are o ipotecă care depășește valoarea și prețul de vânzare al casei, vânzătorul va avea mai multă flexibilitate în cheltuielile curente.
Împrumuturile garantate de guvern vor necesita în general mai puține costuri inițiale din partea dumneavoastră. Cu toate acestea, cerințele pentru obținerea unuia dintre aceste împrumuturi sunt specifice, iar ratele pentru acest tip de credite, care sunt incluse în suma creditului, sunt în general mai ridicate.
În timp ce unele dintre elementele necesare închiderii pot fi comparate cu cele oferite de alte companii, altele sunt alese de împrumutătorul sau brokerul cumpărătorului.

avertismente

Consultați cu un broker sau agent imobiliar respectabil pentru a stabili orice lege locală sau de stat privind costurile de închidere a ipotecilor și taxele aferente. Ar fi dezastruos să ajungeți la închidere doar pentru a descoperi că contractul dvs. între vânzător și cumpărător nu este valabil.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit