Cum se deschide un cont de pensionare individuale Roth

Un cont individual de pensionare ( „IRA“ pentru scurt) este un tip de investiție, care oferă participanților un venit neimpozabil după pensionare permițând în același timp investițiile în cont să crească fără a fi supus taxe. Pentru a deschide un cont, trebuie mai întâi să determinați dacă un cont Roth IRA este potrivit pentru dvs. și să urmați o serie de pași simpli.

conținut

Pași
Metoda 1comparați un cont ira tradițional cu un roth
Metoda 2deschideți un cont roth ira
Sfaturi
Avertismente

pași

Metoda 1
Comparați un cont IRA tradițional cu un Roth

Imagine intitulată Cumpărați un stoc fără un bursier Pasul 2

Aflați despre elementele de bază ale unui IRA. Pe scurt, un cont individual de pensionare sau IRA este un cont de economii pentru pensionare. Într-o IRA, puteți avea acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri publice, numerar sau certificate de depozit. Principalul beneficiu al acestui cont este că investițiile pe care le faceți pot crește fără taxe.

Investițiile sunt supuse unei serii de impozite. De exemplu, dacă cumpărați o acțiune, venitul obținut din dividende pe care îl primiți este supus impozitului. În același mod, dacă cumpărați o acțiune și apoi o vindeți după un an pentru a obține un beneficiu, aceasta va fi, de asemenea, supusă impozitelor.
Într-o IRA, orice profit obținut pentru investițiile dvs. poate crește fără taxe. Aceasta, la rândul său, permite fondurilor dvs. să se acumuleze mai repede. Într-un cont impozabil, întoarcerea ar fi continuu redusă din cauza impozitelor.
Conturile IRA sunt supuse unor limitări. De exemplu, este posibil să aveți o taxă de 10% pentru retragerea oricărui profit pe care l-ați făcut înainte de a vira 59 și jumătate. De asemenea, există limite care determină valoarea contribuției anuale pe care o puteți realiza într-un IRA.
Există două tipuri principale de IRA: un IRA tradițional și un IRA Roth.

Aflați despre contul IRA tradițional. Un cont IRA tradițional (cont de pensionare) vă permite să faceți "contribuții deductibile din impozite". Aceasta înseamnă că nu trebuie să plătiți niciun impozit pe venit din cauza contribuțiilor dvs. anuale la acel cont. De exemplu, dacă realizați un profit de 50.000 $ pe an și veți contribui cu 5.000 $ la IRA, veți plăti doar un impozit de 45.000 $.

Nu puteți retrage nicio contribuție sau câștig înainte de a vă transforma 59 de ani și jumătate sau va trebui să plătiți o penalizare de 10% din taxă.

Cu un IRA tradițional, trebuie să plătiți impozite când retrageți banii, moment în care sunt impozitați ca și cum ar fi venit. De exemplu, presupunând că ai 60 de ani, ai un milion de dolari într-un IRA tradițional și vrei să retragi 50.000 de dolari pe an. Această cifră ar fi impozitată pe baza ratei de impozitare a venitului pe care o aveți în acest moment.

Dacă aveți mai puțin de 50 de ani, puteți contribui în jur de 5500 de dolari pe an, iar dacă sunteți mai în vârstă decât aceștia, puteți contribui cu 6500 de dolari pe an.

Trebuie să începi să retragi bani înainte de a împlini 70 de ani.

Imaginea intitulată Reducerea plăților pentru împrumutul dvs. student Step 6

Află despre contul Roth IRA. Acest cont este similar cu cel al IRA tradițional, cu o diferență esențială: contribuțiile făcute în acest cont nu sunt deductibile. Aceasta înseamnă că, dacă contribuieți cu un venit de 5000 USD la un Roth IRA, trebuie să plătiți un impozit pe acest venit. Beneficiul este că, spre deosebire de o tradițională IRA, nu plătiți impozite când vă retrageți banii.

Aceasta înseamnă că, dacă retrageți 50 000 de dolari pe an când împliniți 60 de ani, veți primi această sumă, complet fără taxe. Acest lucru aduce beneficii multor oameni, deoarece venitul este de obicei mai mare la bătrânețe, ceea ce înseamnă că și taxele sunt mai mari.

Roth IRA vă permite, de asemenea, să vă retrageți contribuțiile în orice moment, fără taxe. Cuvântul cheie este contribuțiile. Toate câștigurile obținute din contribuțiile dvs. sunt supuse unei penalități de penalizare de 10%, cu excepția cazului în care faceți retragerea după 59 de ani și jumătate.

De exemplu, să presupunem că aveți 40 și contribuiți cu 20 000 $, care, la rândul său, a dus la o creștere de 10 000 $, oferindu-vă o valoare totală de cont $ 30.000. Puteți retrage 20.000 $ (contribuțiile dvs.) fără nici o pedeapsă, însă dacă retrageți suma de 30.000, va trebui să plătiți o taxă pe 10.000 $.

Limitele de contribuție pentru un IRA Roth sunt aceleași ca și în cazul unui IRA tradițional.

Spre deosebire de un IRA tradițional, nu trebuie să faceți retrageri înainte de vârsta de 70 de ani.

Imagine cu titlul Interrogati pe cineva Pasul 16

Alegeți tipul corect de cont pentru dvs. Unele IRA sunt mai bune pentru anumite persoane. În general, un IRA Roth este mai bine dacă credeți că veți avea mai multe venituri din pensie, pe care doriți să-și retragă contribuțiile dumneavoastră înainte de vârsta 59½ sau doresc să aibă flexibilitatea de a permite banii continuă să crească fără taxe, după ce ați 70 de ani

Pentru că nu plătesc impozit pe un IRA Roth, atunci când retrage banii, după care deservesc 59 de ani și jumătate, dacă credeți că venitul dumneavoastră de pensionare va fi mai mare decât venitul curent, un IRA Roth vă permite să contribuiți astăzi, atunci când venitul dvs. este mai mic și nu plătiți impozite cu o rată mai mare în cazul în care venitul dvs. de pensionare este mai mare.

Un Roth IRA aduce beneficii și persoanelor care au nevoie de flexibilitate. De exemplu, dacă situația dvs. de lucru este instabilă sau anticipați nevoia de a vă retrage banii înainte de a împlini vârsta de 59 de ani și jumătate, un cont Roth IRA vă va oferi flexibilitatea pe care o căutați.

Metoda 2
Deschideți un cont Roth IRA

Imaginea intitulată Taxe de fișiere pentru o persoană decedată Pasul 3

Calculați venitul brut ajustat modificat ("AGI"). Modificarea AGI este utilizată pentru a determina dacă sunteți eligibil să deschideți un Roth IRA și puteți fi calculat folosind foaia de lucru 2-1, oferite de Serviciul de venituri interne ("IRS").

De asemenea, puteți căuta Google pentru expresia "calculator modificat pentru a determina venitul brut ajustat" pentru a găsi o serie de calculatoare online.

Imaginea intitulată Fișier și extensie pentru taxe Pasul 12

Determinați dacă sunteți eligibil să deschideți un Roth IRA. Nu oricine poate contribui la acest cont. IRAS Roth au o limită de venit și a celor cu un venit brut ajustat mai mare decât venitul maxim admisibil anual pentru statutul dvs. pentru depunerea declarației fiscale nu poate deschide sau contribui la o IRA Roth. Pentru a determina dacă sunteți eligibil să contribuiți cu un Roth IRA, utilizați AGI modificat și tabel de limite de venituri și contribuții care este pe RothIRA.com.

Astăzi, dacă sunteți singur, suma de bani pe care poate contribui în fiecare an la dvs. Roth IRA va incepe in situ venituri reduse este între 116 000 și 131 000 de dolari anual.

Dacă sunteți căsătorit și arată taxele pe venit împreună cu soțul, suma pe care o poate contribui începe să redus treptat în cazul în care venitul dumneavoastră este cuprins între 183 000 și 193 000 de dolari.

Dacă venitul dvs. este sub 116.000 $, puteți contribui la suma totală de 5.500 $ pe an, dacă aveți mai puțin de 50 de ani și 65.000 $ pe an dacă sunteți mai vechi decât această vârstă.

Decideți ce tip de investiție veți achiziționa. Puteți cumpăra aproape orice investiție cu un IRA Roth și ar trebui să faceți o mică cercetare pentru a determina ce investiție este cea mai bună pentru dvs. Acest lucru vă va ajuta, de asemenea, să alegeți unde să vă deschideți contul, deoarece nu toate societățile de investiții oferă toate tipurile de opțiuni de investiții. Unele orientări pentru selectarea investițiilor includ:

Acțiunile oferă investitorilor cel mai mare potențial de creștere, dar implică și un risc mai mare.

Piața monetară sau investițiile în numerar pot fi cea mai puțin riscantă opțiune de investiții, dar oferă și cea mai mică rată de rentabilitate.

Cu cât sunteți mai tânăr, cu atât mai mult risc puteți lua, deoarece investițiile dvs. au mai mult timp să se redreseze din scăderea pieței.

Investițiile, cum ar fi fondurile mutuale și fondurile negociate, pot fi mai ușor de investigat și evaluate.

Dacă doriți ajutor în alegerea investițiilor specifice, puteți utiliza instrumentele online Fidelity Investments pentru a găsi și evalua oportunitățile de investiții.

Nu vă fie frică să consultați un consultant financiar pentru a explora opțiunile de investiții.

Decideți unde vă veți găsi contul. Faceți niște cercetări și găsiți agenția de broker sau instituția financiară care este cea mai bună pentru dvs. Un loc bun pentru a începe cercetarea și compararea este [lista furnizorilor de cont RothIRA.com. De asemenea, puteți să verificați băncile locale și listele de telefon pentru a găsi firme de investiții în vecinătatea dvs. Comparați următoarele:

Comisiile conturilor. Unii brokeri percep taxe anuale. Asigurați-vă că știți în avans dacă brokerul pe care l-ați ales plătește taxe anuale și cât de mult le ridică. În plus, multe fonduri mutuale plătesc taxe de întreținere care pot fi "ascunse" (nu foarte aparent), așa că citiți perspectivele înainte de a cumpăra.

Contribuția minimă necesară pentru deschiderea contului. Unii brokeri necesită un depozit inițial de până la 2.500 USD. Unele companii vor renunța la limita inițială a contribuției dacă stabiliți contribuții automate și recurente din contul dvs. bancar. Contribuția anuală maximă pentru 2014 a fost de 5500 (6500 USD dacă sunteți de 50 ani sau mai mult).

Opțiuni de investiții. În general, brokerii oferă o gamă largă de opțiuni de investiții și toată lumea ar trebui să fie dispusă să vă ofere informații detaliate despre aceste opțiuni.

Instrumente și informații. Multe firme de brokeraj mari oferă calculatoare on-line, consultanță personală și comentarii de experți pe piață.

Opțiuni de finanțare a contului. Examinați opțiunile de finanțare a conturilor firmei de brokeraj pentru a vă asigura că finanțarea contului dvs. va fi ușoară și nu prezintă niciun fel de inconveniente. Astăzi, multe firme oferă opțiunea de a transfera bani direct în contul dvs. bancar personal.

Locații. Unii brokeri se află pe Internet și nu oferă birouri locale pentru a efectua o întâlnire față în față cu un specialist în contabilitate sau un reprezentant al serviciului clienți. Dacă doriți să discutați cu cineva personal atât de des, alegeți un broker cu un birou local.

Imaginea intitulată Începerea unei scrisori Pasul 1

Determinați cine veți numi în calitate de beneficiar. Când deschideți un cont financiar, trebuie să numiți un beneficiar pentru a moșteni contul în cazul în care vi se întâmplă ceva. Firma dvs. de brokeraj sau instituția financiară trebuie să vă furnizeze un formular pentru a numi un beneficiar. Păstrați aceste informații actualizate în cazul în care situația dvs. se schimbă. De exemplu, nu doriți ca o fostă soție să ceară banii câștigați când doriți cu adevărat să o lăsați copiilor dvs.

Imaginea intitulată Deveniți în succesul afacerii dvs. de marketing în rețea și faceți distracție Pasul 5

Solicitați un nou cont Majoritatea brokerilor permit noilor clienți să solicite un nou cont online. Cu toate acestea, dacă ați ales un broker local cu birouri fizice și doriți să deschideți un cont personal, sunați pentru a solicita o întâlnire. Pentru a deschide un cont online, vizitați site-ul brokerului și urmați instrucțiunile. Informațiile pe care trebuie să le aveți la dispoziție când deschideți un cont includ:

Numărul dvs. de securitate socială și numărul de securitate socială al beneficiarului dvs.

Trasarea contului dvs. de verificare sau de economii și a numerelor contului.

Informații despre venitul dvs. Firmele de brokeraj și instituțiile financiare utilizează aceste informații pentru a vă determina adecvarea pentru un Roth IRA.

Imaginea intitulată Închideți un cont bancar Pasul 9

Începeți să contribuiți la contul dvs. Urmați instrucțiunile firmei de brokeraj pentru a vă face contribuții. Amintiți-vă că există limite anuale pentru suma pe care o puteți contribui. Poți folosi Tabelul 2-1, efect al AGI modificat asupra contribuției IRA Roth, găsit în publicația IRS 590.

sfaturi

Puteți contribui cu un Roth IRA numai dacă primiți un venit impozabil într-un loc de muncă.
Dacă nu lucrați, dar soțul / soția dvs. face și declarați împreună, este posibil să fiți eligibili să contribuiți cu un Roth tradițional sau cu IRA, atâta timp cât soțul / soția câștigă suficient în timpul anului respectiv pentru a acoperi atât contribuțiile.
Dacă câștigați prea mult pentru a contribui la un Roth, ați putea totuși să contribuiți cu un IRA normal. Contribuțiile nu vor fi deductibile din impozit și va trebui să plătiți impozitele pe veniturile dvs., dar acele taxe vor fi amânate până când veți începe să faceți retrageri.
Pentru mai multe informații despre tehnicile de bază de investiții și pentru a vă ajuta în alegerea investițiilor dvs., verificați publicarea Fidelity Investment "Alegeți investițiile potrivite pentru dvs." care se găsește pe site-ul web al statului Dakota de Nord.

avertismente

Poți contribui cu un Roth dacă tu sau soțul tău primești venituri impozabile dintr-un loc de muncă.
Nu puteți contribui la o IRA cu mai mulți bani decât câștigați într-un an fiscal.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit